Оформить кредитную карту и не пользоваться ей — что будет?

В последнее время все большее количество людей стали сталкиваться с тем, что банки предлагают получить кредитную карту, причем иногда данное предложение противоречит желаниям самого клиента.

Например, при оформлении зарплатного проекта в банке вместе с дебетовой картой клиенту выдают еще и кредитную. Сотрудники банка настаивают на том, что данная карта ни к чему не обязывает своего владельца.

Попробуем выяснить так ли это на самом деле, и какие последствия может иметь может иметь человек, который получил, но не активировал кредитную карту.

Виды карт

Для начала выясним, какие виды банковских карт существуют. Все банковские карты можно разделить на три большие группы.

Дебетовые карты

Данные карты хранят на себе только личные средства клиентов. Дебетовые карты одни из самых используемых карт в мире. На дебетовые карты приходится 76 процентов от общего количества имеющихся в обороте карт.

На такие карты поступают заработная плата, пенсии и социальные пособия, стипендии, их привязывают к накопительному счету, чтобы можно было снимать деньги. При этом иногда к дебетовой карте банк может подключить кредитный лимит (овердрафт).

В случае недостатка денежных средств, клиент может воспользоваться имеющимся кредитным лимитом, и при следующем поступлении денежных средств он будет погашен. Сумма овердрафта определяется по каждому клиенту индивидуально, за его использование банки берут процент.

Кредитные карты

Карты данного типа содержат на своем счету определенную денежную сумму, которую банк выдает клиенту под процент. Кредитные карты — это разновидность кредита, при котором клиент может распоряжаться заемными деньгами, оплачивая банку процент за их использование. Стоит отметить, что кредитные карты имеют более высокий процент в отличие от потребительского кредита.

При этом большинство кредитных карт имеют льготный беспроцентный период (иначе его называют грейс- период) — от 30 до 120 дней. Если в течение этого периода оплачивать товары и услуги, а потом пополнять счет на ту сумму, которая была истрачена, то банк не возьмет процент за использование денежных средств.

Виртуальные карты

Карты, предназначенные только для покупок в интернет-магазинах. Подобный тип карт не имеет физического носителя, это так называемый виртуальный счет, которым можно оплачивать товары, но нельзя снимать денежные средства.

Дебетовая, кредитная, виртуальная карты могут обслуживаться разными платежными системами. Самыми популярными платежными системами в нашей стране являются «Visa», «MasterCard», «Мир».

При этом банковские карты могут отличаться разным набором дополнительных возможностей.

1. Кобрендинговые карты – карты, выпускаемые в коллаборации с известными поставщиками товаров или услуг. Например, с авиакомпаниями, крупными заправочными станциями, магазинами техники и одежды. Преимущество кобрендинговых карт заключается в том, что магазины-партнеры акции предоставляют дополнительные скидки своим клиентам при оплате своих услуг подобным типом карты. Самыми популярными кобрендинговыми картами в нашей стране являются карты совместно с Аэрофлотом, позволяющие копить «мили» и обменивать их на билеты; с торговым центром Мега, которые предоставляют своим владельцем дополнительные скидки.
2. Наличие у карты функции Cash Back. Преимущество подобной функции состоит в том, что расплачиваясь картой в магазинах, держателю карты возвращается процент от потраченной суммы. Например, у клиента есть пластиковая карта, к которой подключен кэшбек в размере два процента (сумма кэшбека зависит от политики банка, выдавшего карту). За месяц владелец карты совершил безналичные платежи на общую сумму 50 000 рублей, и в конце месяца он получит на эту карту кэшбек в размере тысячи рублей.
3. Наличие у карты функции бесконтактного платежа, которая дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал, а просто прикладывая ее к считывающему устройству.

Зачем нужна активация карты

Если с дебетовой и виртуальной картой все понятно – они выдаются только на основании личного заявления человека, то почему же в ситуации с кредитной картой люди сталкиваются с «навязыванием» карты? Попробуем разобраться.

Кредитная карта может быть предоставлена клиентам банка в двух случаях.

1. Клиент сам обращается в банк для оформления кредитной карты. Человек, намеревающийся получить карту, пишет заявление на выдачу карты, заполняет необходимую анкету, если это необходимо, то предоставляет документы, подтверждающие платежеспособность (справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы на имущество). После чего банк рассматривает заявку и, в случае принятия положительного решения о выдаче кредитной карты, приглашает клиента для подписания кредитного договора. Средний срок подготовки документов занимает 14 дней, после чего клиенту вручают карту.
2. Банк сам предлагает клиенту кредитную карту. Чаще всего ее предлагают получить людям, уже бравшим кредит в данном банке и хорошо зарекомендовавшим себя при его выплате, или имеющим в этом банке зарплатный проект. В этом случае сотрудники банка сами связываются с клиентом и предлагают получить кредитную карту или же присылают ее по почте.

В независимости от того при каких условиях клиент получил на руки кредитную карту, ее необходимо активировать. Активация карты – это способ подтверждения своего намерения использовать карту.

В разных банках могут использоваться свои методы активации кредитной карты: личное обращение в отделение банка с картой и документом, подтверждающим личность; звонок в колл-центр банка по телефону горячей линии, отправка смс сообщения с последними 4 цифрами на номер банка; при помощи ввода пин-кода, например, при запросе баланса в банкомате.

Если не активировать карту?

Активация кредитной карты – это основной условие ее последующего использования.

В случае если карта выпущена по желанию клиента, то после активации он получает полный доступ к имеющимся на ней денежным средствам и начинает ими пользоваться.

В случае если клиент получил кредитную карту по почте, не заключая никакого договора с банком, то до момента активации карта недействительна, и по истечении определенного времени превращается в обычный кусок пластика. Если же клиент подписал договор о выдаче кредитной карты, получил ее, но не активировал, то он может столкнуться с проблемами.

Для начала стоит внимательно прочитать кредитный договор. Практически все банковские карты имеют годовое обслуживание, которое будет списано с карты.

В случае если деньги за годовое обслуживание будут сняты, то на кредитной карте образуется минус, на который в свою очередь будет начисляться процент за использование кредита.

В итоге у ничего неподозревающего человека может образоваться задолженность по кредиту и испорченная кредитная история.

А если карта активирована, но ни разу не использовалась?

Рассмотрим вариант, при котором кредитная карта активирована, но ни разу не использовалась. Для начала необходимо выяснить, имеется ли у карты комиссия за годовое обслуживание. Если комиссии нет, и клиент хочет оставить карту на так называемый «черный день», он вполне может это сделать.

В этом случае никаких финансовых проблем с банком у него не возникнет, и через определенный период времени срок действия карты закончится. При этом следует обратить внимание на то, подключена ли к телефону услуга «Мобильный банк», которая также может быть платной и перевести баланс на кредитной карте в минус.

Если за использование кредитной карты берется годовое обслуживание, то клиент должен помнить о том, что эта сумма будет списана с карты, и баланс уйдет в минус.

Если клиент планирует в будущем воспользоваться кредитной картой, то ему следует либо заранее положить на карту сумму годового обслуживания, либо внимательно отслеживать баланс и в случае снятия денег незамедлительно его пополнить, не допуская просрочки.

В случае, когда клиент твердо решил, что не собирается пользоваться активированной кредитной картой, ему следует ее закрыть.

Стоит запомнить, что для закрытия кредитной карты недостаточно просто заблокировать ее по телефону или через интернет-банк.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего карту, написать заявление на закрытие карточного счета, убедиться в том, что все прошло успешно и получить от банка справку о погашении задолженности.

Подобный способ убережет клиента от возможных проблем с просрочкой по платежам и испорченной кредитной историей.

Можно ли вернуть кредитную карту

Алгоритм возврата кредитной карты, которой не пользовались, будет также зависеть от того, заключал ли клиент кредитный договор с банком и на каких условиях.

Если договора нет, а карта была прислана по почте, то ее достаточно просто уничтожить, разрезав пополам.

Если же договор есть, независимо от того активирована карта или нет, ее необходимо вернуть в банк.

Для этого при обращении в банк пишется заявление на закрытие карты, сотрудники банка проверяют баланс, если он ушел в минус, то клиент должен будет пополнить счет на сумму задолженности, после чего кредитный договор будет закрыт, а сама карта уничтожена. В случае если на кредитной карте остались личные средства клиента, они будут ему возвращены, и договор будет закрыт.

Правила в разных банках

Разберем подробнее, что будет, если не активировать кредитную карту на примере самых популярных банков.

• Сбербанк. В случае если клиент «Сбербанка» получил кредитную карту и не активировал ее, то для закрытия карты все равно необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление.
• Тинькофф. У кредитных карт банка «Тинькофф» нет годового обслуживания, поэтому если клиент получил карту и не активировал ее в течение 6 месяцев с момента получения, то карта считается неактивной и ее просто можно выбросить, разрезав пополам.
• Ситибанк. Клиенты Ситибанка, получившие кредитную карту, в случае отказа от ее использования должны подать заявление о закрытии карты в отделение банка либо при помощи факсимильной связи по номеру 8-495-589-28-35. В заявлении необходимо указать фамилию, имя, отчество держателя карты, номер карты, дату и подпись.
• Альфа Банк. У клиентов Альфа Банка есть 6 месяцев для активации кредитной карты. В случае если указанное время прошло, то карта считается неактивной, так как не пройдя процесс активации, клиент отказался от предложенных условий кредитования.
• ВТБ. У клиентов ВТБ есть неделя на раздумья о целесообразности наличия кредитной карты. Если в течение 7 дней с момента получения карты она не будет активирована, то банк ее аннулирует в автоматическом порядке.

Нужна ли активация кредитной карты (видео):

При получении кредитной карты необходимо внимательно отнестись к вопросу ее активации, ведь активируя карту, клиент берет на себя обязательства по исполнению кредитного договора. В случае если клиент сомневается, что делать с ненужной ему картой, самым оптимальным вариантом будет обратиться в банк для ее закрытия.

Ваш репост и оценка статьи:

Если не пользуешься кредиткой, надо ли платить за обслуживание?

Опасна ли забытая кредитка?

Случается, что человек получил кредитную карту, активировал ее и убрал подальше, на всякий случай. Только через долгое время он вспоминает о ее существовании. Когда обнаруживает в почтовом ящике письмо от судебных приставов, требующих оплатить долг. Часто задолженность достигает внушительных размеров, хотя кредитка ни разу не использовалась.

Если не используете кредитную карту, с нее все равно списывается плата за обслуживание, если она предусмотрена тарифным планом.

Возникает резонный вопрос, почему плата списана, если кредитная карта ни разу не применялась? Может быть, это ошибка судебных приставов или банка? К сожалению, в большинстве случаев никакой путаницы нет, и долги действительно относятся к держателю кредитного пластика.

Как показывает практика, такие послания от ФССП получают не только клиенты небольших коммерческих банков. Долги образуются и по картам серьезных организаций, таких как Сбербанк, ВТБ или Альфа Банк.

Дело в том, что даже при отсутствии операций по кредитке годовая или ежемесячная плата все равно списывается. Просроченная задолженность становится причиной обращения банка в суд.

Обычно сразу после выдачи кредитки с ее счета списывается плата за обслуживание. Могут браться и другие комиссии, к примеру, за выдачу или информирование об операциях по карте. Однако не всегда вина лежит на клиенте. В рекламе говорится о бесплатном обслуживании карты, но не упоминается, что акция действует только в первый год или при выполнении определенных условий.

Как возникает задолженность, если не используете кредитку?

1. Клиент оформил пластик и отложил его на «черный день».
2. Банк списал плату за обслуживание (это может произойти и через год).
3. Также взимается комиссия за дополнительные услуги (страхование, информирование в СМС и пр.).
4. Задолженность не погашается, поэтому кредитор начисляет штрафы и пени, за счет которых она увеличивается еще больше.

Поэтому следует сразу же уточнить, какие платные опции подключены к кредитной карте. Если не планируете пользоваться пластиком, отключите их. В противном случае они существенно повлияют на образование кредитной задолженности. Если еще и номер телефона стал неактуален, держатель карты не получит ни одного уведомления о списании.

К примеру, согласно тарифу предусмотрена годовая плата в размере 590 рублей. Дополнительно банк списывает комиссию за оповещение об операциях 69 рублей ежемесячно. За год владения такой кредитной картой накопится задолженность более 1 400 рублей, не считая начисленных на нее процентов, пеней и штрафов.

После льготного периода, который в некоторых банках может достигать 3-4 месяцев, начинает начисляться процент. Дополнительно каждый месяц насчитываются пени и штрафы на остаток просроченного долга. Многие кредитные организации применяют в таком случае еще и повышенный процент. Например, не установленные ранее 25,9%, а 36% годовых.

Важно! При подписании договора на обслуживание следует внимательно прочить его и выяснить все нюансы использования кредитки.

В результате таких расчетов клиент получает уведомление о взыскании огромной суммы, но он даже не пользовался картой. Иногда долг составляет десятки тысяч рублей.

В такой ситуации возникает уже другой вопрос – нужно ли платить банку? Любой юрист вам ответит, что вернуть долг необходимо, потому как вы поставили подпись в договоре, значит, согласились с такими условиями начисления платы.

Действия банка будут признаны правомерными, тем более, что суд уже вынес свое решение о взыскании.

Должнику остается только написать заявление на закрытие пластика и полностью расплатиться с банком. После полного погашения следует взять справку, что кредитор не имеет к вам никаких финансовых претензий. Помните, что счет кредитной карты закрывается в течение 45 дней.

Все ли банки наживаются на владельцах кредиток?

• сумма до 300 тысяч рублей;
• процент за безналичные операции 27%, за снятие денег 49,9%;
• при просрочке платежа банк насчитывает 20% годовых;
• льготный период до 55 дней;
• плата за обслуживание кредитки отсутствует;
• снятие наличных без комиссии (до 45 тысяч рублей в сутки, до 700 тысяч рублей в месяц);
• ежемесячная стоимость оповещения об операциях 59 рублей;
• перевыпуск кредитки по истечении срока действия бесплатный, при досрочной замене придется заплатить 299 рублей;
• платеж состоит из 5% основного долга и начисленных процентов, минимум 500 рублей.

Самые выгодные условия обслуживания Понятной кредитной карты предусмотрены для зарплатных клиентов банка. Оформить ее могут граждане России в возрасте от 21 до 69 лет. У них должна быть постоянная прописка и стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

Для получения кредитки достаточно паспорта, но при необходимости банк может потребовать дополнительные бумаги. Так, пенсионерам придется предоставить справку о доходе. Например, выписку о размере пенсии или распечатку с банковского счета.

Заполнить анкету на получение кредитки можно на сайте ОТП Банка или непосредственно в его отделении. В случае положительного решения вам позвонит специалист и уточнит некоторые вопросы.

Выдача пластика происходит в любом банковском офисе в тот же день. Такую кредитную карту вполне возможно держать на всякий случай, ведь лишняя плата списана не будет.

Только отключите услугу оповещения об операциях.

Как противодействовать банковским уловкам?

К сожалению, банковские предложения получить кредитную карту часто имеют скрытые условия или менеджеры специально не говорят о невыгодных опциях. Есть в этом и вина невнимательных клиентов. Чтобы не попасть в неприятности, следуйте рекомендациям:

• не оформляйте кредитные карты просто так, без особенной надобности;
• если решили взять кредитку, внимательно изучите ее условия;
• не снимайте наличные средства, потому как по многим тарифам это очень невыгодно;
• если не пользуетесь картой, лучше вовсе от нее отказаться.

Чтобы не платить проценты просто так, не оформляйте ненужный кредитный пластик. Многие банки рассчитывают, что человек все же воспользуется лимитом. Но и при отсутствии расходных операций вполне может взиматься абонентская плата.

Что будет, если не пользоваться кредитной картой?

Почти каждый отечественный банк выпускает свою серию кредитных карт.

В зависимости от кредитной организации, эти карточки предлагаются на определенных условиях, в соответствии с чем многие держатели таких продуктов задаются вопросом — что будет, если оформить кредитную карту и не пользоваться ей?
Что будет, если не пользоваться кредитной картой? — вопрос который наиболее часто задаются гражданами, впервые получившими этот продукт. В подавляющем количестве Российских банков, одним из основных видов услуг, предлагаемых населению, является выпуск пластиковых карт, которые подразделяются на дебетовые и кредитные. Для более полного понимание предназначения кредитки, нужно понять, чем данный вид банковских карт отличается от дебетовых:

• Дебетовые карты — созданы для хранения денег клиента. Данный вид карт используется как для получения зарплаты, так и для отдельного пополнения и последующего использования в наличных и безналичных финансовых операциях. В редких случаях за использование такого пластика возможно списывание комиссии. При этом обналичить деньги можно без комиссии.
• Кредитные карты — на ней хранятся средства, выданные банком. Количество доступных денег ограничено кредитным лимитом, который рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Основное направление таких карт — безналичная оплата. Кредитная карта также позволяет обналичивать доступный лимит в банкомате, но в случае снятия денежных средств произойдет списание комиссии, установленной банком-эмитентом. (Со списком кредитных карт, позволяющих обналичивать деньги без начисления комиссии, можно ознакомиться в данной статье).

Кредитку можно получить несколькими способами:

1. Банк сам предлагает клиенту карту, устанавливая по ней кредитный лимит — получить пластик можно в отделении, либо его вышлют по почте (если такая услуга предусмотрена). Чтобы пользоваться кредитной картой, необходимо ее активировать, после чего банк снимает плату за ее обслуживание. Так как карта выдается клиенту без подписания договора, то именно активация подтверждает ваше согласие на использование пластика. Если же клиент решит не пользоваться картой, и не активирует ее, то кредитор не сможет списывать какие-либо средства, в том числе и за обслуживание. Другими словами, не активированная карта — это просто кусок пластика, не предусматривающий никаких расходов для клиента. И все же, мы советуем сначала уточнить данный вопрос с банком, приславшим карту.
2. Карта была выдана клиенту после подписания договора с банком — то есть кредитку вы получаете, так как сами обратились в банк с просьбой о ее выдаче. Для использования такого пластика его также необходимо активировать. Обо всех дополнительных тратах, включая плату за годовое обслуживание, можно прочитать в договоре. Как правило, деньги за обслуживание банк списывает сразу же после выдачи кредитки. Если вы не планируете в ближайшее время пользоваться картой, учитывайте, что за ее обслуживание заплатить все же придется.

Вы активировали карту и даже пользовались ею несколько раз, но в настоящий момент необходимость в пластике отпала — тогда лучше сразу же его закройте, чтобы не образовался долг. Сделать это можно в отделении банка, написав заявление на закрытие кредитки.

Как только карту закроют, попросите предоставить вам выписку о том, что долговых обязательств у вас перед банком нет.
Все условия, касающиеся обслуживания карты, можно прочитать в договоре. Подпись, размещенная на обратной стороне кредитки, должна совпадать с вашей подписью в паспорте. Каждая карта имеет свой пин-код — его необходимо запомнить.

Не храните пин-код на бумажном носителе, так как, в случае утери кошелька вашими деньгами могут завладеть злоумышленники. Чтобы кредиткой можно было пользоваться, активируйте ее после получения.

• Как активировать? Если карту вы получаете в банке, то данную процедуру осуществит сотрудник компании.
• Как обналичивать? Для этого просто вставьте карту в банкомат, введите пин-код, после чего укажите нужную сумму. Возможно, банком будет снята комиссия за операцию (минимальная сумма — 150 рублей). Чтобы избежать лишних трат, используйте свой пластик для безналичных платежей. Также учитывайте, что при снятии наличных льготный период не действует.
• Блокировка карты. Чтобы заблокировать пластик, позвоните на номер горячей линии, либо осуществите данную процедуру через интернет-банкинг.
• Где и как погасить задолженность? Каждый месяц вам необходимо вносить минимальный платеж по карте — он может составлять от 5% до 10% использованной суммы. Чтобы не выплачивать лишние проценты, внесите все потраченные деньги до конца льготного периода. Погасить задолженность можно через кассу банка, мобильный банк, интернет-банк, терминал, либо с карты на карту.
• Кредитный лимит — что это? Так называется максимальная сумма, выданная кредитором заемщику. Она не может превышать 50% дохода клиента. Размер кредитного лимита зависит от таких факторов, как возраст заемщика, состояние его кредитной истории, наличие обязательных расходов, трудовой стаж. Кредитный лимит по мгновенной неименной карте редко превышает 100 тыс. рублей.

Как и любой другой банковский продукт, кредитные карты также обладают своими преимуществами и недостатками.

Данные параметры сугубо индивидуальны и будут зависеть от финучреждения, занимающегося выпуском карты. Но вне зависимости от банка-эмитента можно выделить следующие моменты:

Достоинства кредитных карт:

• Кэш-бек. Клиенты ведущих отечественных банков могут воспользоваться услугой возврата части потраченной суммы (кеш-бек). Данные вид поощрения может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в бонусных баллах (программа «Спасибо» от Сбербанка). Однако подобные карты имеют более высокий процент, и чтобы понять, насколько выгодным будет для вас такой продукт, следует заранее все просчитать. Многие финучреждения предлагают клиентам участие в программах лояльности авиакомпаний, торговых сетей, автозаправок, прочее — то есть при оплате товара или услуге в такой компании, клиент получит бонусы на карту. Эти бонусы можно собирать и в дальнейшем использовать их для оплаты товаров, авиабилетов, гостиниц, ресторанов и т.д.
• Льготный период. Беспроцентный период кредитки при правильном использовании также можно отнести к главным достоинствам. Это весьма удобная услуга, позволяющая пользоваться заемными средствами в течение определенного периода, по минимальной процентной ставке, либо бесплатно. Прежде чем подписывать договор, внимательно его изучите и убедитесь в отсутствии завышенных комиссий. Например, банк может установить ежемесячную комиссию, которая будет сниматься, даже если вы в течение месяца ни разу не воспользуетесь картой. Кроме того, узнайте, на какие именно операции будет распространяться льготный период. Как правило, эта опция касается только безналичных операций. То есть, при снятии средств с карты, льготный период действовать не будет.

К основным недостатка кредитных карт можно отнести следующие пункты:

1. Неожиданное возникновение задолженности. Вы думаете, что если не используете свою карту, то и задолженность по ней не образуется. На самом деле некоторые тарифы способны поменять положительный баланс на отрицательный, даже если вы не снимали деньги с карты. В итоге, у вас образуются штрафы, о которых вы можете даже не знать. В «минус» можно уйти из-за комиссии, которая взимается за обслуживание кредитки. Задолженность нередко появляется при подключении услуги Мобильного банка. Еще одна проблема — несвоевременное зачисление средств, из-за чего образуется задолженность. Чтобы избежать подобных ситуаций, регулярно следите за состоянием своего счета и его балансом.
2. Неправильное закрытие кредитки. Очень частая ситуация — клиент думает, что карту он давно закрыл, полностью погасив задолженность по ней, однако в итоге оказывается, что это не так. Основной причиной этого является несвоевременная выплата кредита, в результате чего происходит начисление пени и штрафов. В случае последующего пополнения счета карты самыми первыми закрываются штрафы, после чего проценты и только потом «тело долга». Если вы собираетесь закрывать кредитную карту обязательно требуйте справку о том, что задолженность по счету отсутствует.
3. О закрытии кредитного лимита. Если платежи по карте не проходят, значит, по кредитке установлены ограничения. Возможно, банком был выставлен лимит на оплату покупок. Если ваша кредитная история не испорчена, такие ограничения будут сняты, а лимит — повышен.

Итог: Если вы активировали карту, то за ее обслуживание придется платить. Чтобы отказаться от кредитки, обратитесь в банк и попросите закрыть ваш счет.

Если вас интересуют наиболее выгодные предложения банков по кредитным картам с льготным периодом, изучите данный материал.

Что будет, если не пользоваться кредитной картой?

Многие из нас знакомы с таким понятием, как кредитная карточка. Она позволяет пользоваться заемными средствами банка, т.е. совершать покупки даже тогда, когда у вас недостаточно для этого собственных денег. Но что будет, если перестать пользоваться кредиткой, есть ли комиссии? Расскажем далее.

Сегодня банки стремятся выпустить как можно больше карт. Не только кредитных, но и дебетовых. Ведь использование средств безналичным расчетом очень выгодно для банковской системы.

Конечно, и для обычного пользователя использование пластика очень удобно. Даже тем, что нет необходимости носить с собой наличные деньги.

В первом случае банковская компания сама выпускает пластик для Вас, решает какой максимальный лимит установить и выдает ее в отделении или высылает по почте. Такую карту необходимо активировать, прежде чем банк сможет брать с Вас деньги за ее обслуживание.

Так как в этом случае Вы не заключали никакого договора, то подтверждением того, что Вы согласны на условия использования, будет ее активация. Если вы хотите активировать вашу карточку, то ознакомьтесь с мини-инструкцией, как это сделать, здесь.

Сразу же после активации могут быть списаны средства за ее годовое обслуживание, если оно платно. Если такую карточку не активировать, а просто оставить лежать на полке, то кредитор не имеет права списывать с Вас какие-либо средства с нее.

Во втором случае пластик оформляется при помощи договора с банком.

В таком случае карточка выпускается по Вашему желанию. Прежде чем начать ею пользоваться, ее тоже необходимо активировать, но будут ли списываться средства за обслуживание, зависит от того, что прописано в договоре.

Чаще всего, по договору плата сразу же списывается со счета. Таким образом, если Вы получили пластик, но планируете им воспользоваться не сразу, необходимо учесть, что банк все равно спишет с вас сумму за обслуживание вне зависимости от того, используете вы карточку или нет.

О карточных продуктах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой ссылке.

Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств. Читайте о том, как правильно закрыть кредитку, тут.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Основные моменты при использовании кредитки

Условия обслуживания карточки указываются в договоре, заключаемом с кредитно-финансовой организацией.

На обратной стороне пластика ставится подпись, которая совпадает с той, что имеется в паспорте. Для карточки выдается пин-код, который необходимо запомнить.

Не следует хранить его в телефоне или кошельке, а тем более записывать на самом пластике. Для пользования кредиткой ее нужно активировать.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

При получении пластика в банке данную процедуру производит сотрудник.

Все просто: вставляете пластик в банкомат, вводите PIN и требуемую сумму. Зачастую банки взимают за эту операцию комиссию от 1,5 до 10%, не менее определенной суммы – от 150 рублей. Поэтому кредитку лучше использовать для безналичных платежей – оплаты товаров и услуг непосредственно пластиком. Кроме того, в большинстве банков на снятие не распространяется льготный период.

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Для этого можно воспользоваться интернет-банкингом или позвонить в контактный центр.

• Где и каким образом погашается задолженность? 

По кредитке ежемесячно вносится минимальный платеж – 5-10% от использованной суммы. Если вы не хотите переплачивать и тратиться на проценты, то нужно внести всю потраченную сумму до окончания льготного периода. Деньги зачисляются через банкоматы, кассы банка или в интернет-банке, мобильном банке, а также путем перевода с карты на другую.

• Что такое кредитный лимит? 

Это максимальная сумма денег, к которой банк готов дать доступ клиенту. Обычно она не превышает 40-50% от дохода. То есть, если вы зарабатываете 60 тысяч в месяц, то можете ждать одобрения на сумму до 300-350 тысяч рублей.

Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

На размер лимита также влияют: кредитная история, возраст потребителя, трудовой стаж, наличие обязательных расходов. В случае получения неименной мгновенной карты лимит вряд ли превысит 50-100 тысяч.

https://www.youtube.com/watch?v=F4J3vhxpEb8

• Как извлечь из кредитки пользу?

Ведущие банки России (топ-100 здесь) предлагает своим клиентам услугу cash-back. Однако, стоит отметить , что по таким кредиткам предусмотрен повышенный процент, поэтому следует заранее посчитать предполагаемую выгоду.

Многие кредитно-финансовые организации дают возможность поучаствовать в различных программах лояльности от торговых сетей, авиакомпаний, автозаправок и т.д. Клиенты получают бонусы за потраченные на покупки деньги.

Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

Дальше их можно использовать для покупки авиабилетов, определенных товаров, бензина, оплаты гостиниц или услуг общепита и т.д.

Вопросы от читателей

Нас часто спрашивают о том, можно ли пользоваться кредитной картой в разных ситуациях:

• как дебетовой – можно, если банк разрешает держать на счету свои собственные средства, такая опция есть не везде,
• пользоваться за границей – да, если ваша карточка именная, международная, имеет статус Классик и выше,

6 кредитных карт, которые можно оформить без подтверждения дохода  ⇒

• использовать при задолженности – да, если вы израсходовали не весь лимит, то даже при частичном долге вы можете продолжать совершать покупки.

На самом деле, кредитные карты мало в чем ограничены в вопросах использования. Сегодня банки стараются идти навстречу своим клиентам, и выпускают универсальные карточные продукты, которые могут удовлетворить самым разным требованиям.

Подводные камни и ловушки

Перед тем, как оформить договор, его следует внимательно изучить на наличие дополнительных комиссий, которыми банк компенсирует расходы на предоставление услуги. К примеру, может быть установлена ежемесячная комиссия. То есть, даже если вы не пользуетесь кредиткой, банк может “загнать” вас в долги за счет этой платы.

Также следует сразу уточнить, на какие операции распространяется льготный период. Зачастую он устанавливается только на безналичные операции и перестает действовать, как только были обналичены средства.

• Неожиданное возникновение задолженности.

В теории, если вы не пользовались пластиком, то можно не опасаться возникновения долга. Однако, существуют тарифы, которые могут перевести баланс из положительного в отрицательный даже при условии, что деньги не снимались. А все это ведет к начислению штрафов. В течение некоторого времени держатель пластика может даже не догадываться об этом.

Кредитные карты с выдачей за 5 минут  ⇒

“Минус” образуется из-за комиссии, например, за обслуживание счета. Она списывается за месяц, квартал или сразу з год. Причем начисление производится независимо от того, пользовался человек кредиткой или нет.

Задолженность может появиться и в случае подключения услуги Мобильного банка. Хотя на практике в этом случае приходит sms-оповещение.

Стоит отметить и проблемы с зачислением. То есть, когда деньги, внесенные через терминал, вовремя не поступают на счет, а зависают на некоторое время “в воздухе”. Чтобы избежать задолженности, следует позаботиться о погашении ежемесячного взноса заранее.

О том, какая кредитная карта самая популярная в России, читайте здесь  ⇒

Кроме того, рекомендуем постоянно следить за состоянием своего баланса, например, в интернет-банке или при помощи выписок со счета.

• Неправильное закрытие кредитки.

Нередко случается, когда клиенты думают, что закрыли карту и погасили задолженность, а на самом деле задолжали кредитору. Поэтому при отказе от кредитки нужно быть внимательным на всех этапах.

Для начала нужно узнать, остался ли на карте непогашенный остаток. Если есть, то нужно его погасить. Далее следует сдать пластик в банк, а также написать заявление на закрытие карточного счета. Стоит получить от банка справку об отсутствии задолженности перед ним.

В каком банке проще всего получить кредитную карту  ⇒

Счет необходимо закрывать в том отделении, где вы его открывали. Так как процесс закрытия кредитки не моментальный, то стоит заранее позаботиться об этом до определенной даты. Обычно срок завершения договора занимает до 45 дней.

В случае, если на карте имеются собственные средства, то банк должен вернуть их. При возврате пластика сотрудник в присутствии клиента разрезает платежный инструмент, повреждая магнитную полосу. Справку об отсутствии задолженности перед кредитором следует хранить не менее 3 лет.

• О закрытии кредитного лимита.

Иногда клиенты сталкиваются с ситуацией, когда платежи по кредитке не проходят. Это может быть связано с ограничением по кредитке. Некоторые банки устанавливают определенный лимит для выдачи наличных или оплаты покупок. Банк анализирует плательщика, а далее в случае положительной КИ, производит разблокировку или увеличивает лимит для клиента.

Подытожим вышесказанное: если вы получили карточку, но не провели её активацию через банкомат или телефонный звонок в Контактный центр банк, то вам не нужно за неё платить. А вот если продукт был активирован, то вам нужно будет ежегодно оплачивать стоимость годового обслуживания, которая прописана в договоре, а также погашать все задолженности, которые возникают на счету.

Если вы больше не планируете ею пользоваться, и не хотите переплачивать, вам необходимо не просто заблокировать карту и перестать ею пользоваться, а именно обратиться в банковскую компанию для закрытия вашего счета

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, то, что срок действия кредитки вышел не означает, что она перестала существовать. Счет по-прежнему есть, плата за обслуживание и смс-оповещения взимается, идет долг, на него начисляют проценты. Надо погасить задолженность и закрыть счет

Скрыть ответ

Консультант

Тамара, если карточкой не пользуются больше 3-ех, то её обычно закрывают автоматически. Восстановить нельзя, только оформлять заново в отделении

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ольга, а что здесь можно подсказать? Даже если вы картой не пользуетесь, страховка то все равно действует. Вам можно от неё отказаться в течение 14 дней с момента подписания договора, потом уже только через суд

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ирина, нет, не заблокируют. Блокировка происходит в том случае, если карточкой не пользуются год и более. Вы можете обратиться в свой банк, чтобы приостановить на нужный вам срок действие карты

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Получил кредитную карту, но ни разу не пользовался

Однажды оформив кредитную карту, можно пользоваться банковскими средствами в любое необходимое для вас время — это безусловное преимущество карт над потребительскими кредитами.

Большинство современных пользователей предпочитает иметь кредитную карту под рукой, в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Однако некоторые заемщики принимают решение отказаться от данной услуги, так как опасаются нестабильности своего финансового положения.

Проценты по кредитным картам достаточно высокие, особенно при снятии наличных с карты.

Ненужное приобретение

Но в некоторых случаях расплачиваться кредитной картой при этом выгоднее, чем дебетовой. Кроме того большинство банков сейчас повышают лояльность пользователей, реализуя бонусные программы.

Таким образом, держатели кредитных карт получают скидки в магазинах-партнерах, бесплатные авиамили или cashback от совершенных покупок.

Большинство кредитных карт имеет льготный период кредитования, поэтому их использование считается выгодным для клиента.

Практически каждому клиенту банк вместе с оформлением или продлением дебетовой карты навязывает активировать и кредитную. Поддавшись мыслям «а вдруг пригодится» клиент может оформить ненужную ему услугу, но так и не решится ей воспользоваться.

Другие клиенты целенаправленно открывают кредитную карту перед отпуском, но не активируют ее.

Таким образом, у многих пользователей возникает вопрос: что делать, если ни разу не пользовался кредитной картой? Большинство держателей беспокоит вопрос, начисляются ли в таком случае проценты по кредитной карте.

• Для того чтобы ответить на эти вопросы, давайте подробнее разберемся с условиями использования кредитной карты.
• Ни разу не пользовался картой
• В первую очередь необходимо понять, каким образом клиент получил кредитную карту на руки.
• Есть два варианта развития событий:

• В первом случае банк самостоятельно принимает решение о выпуске кредитной карты для вас. В этом случае банк на свое усмотрение устанавливает кредитный лимит и высылает клиенту информацию о подготовленной для него услуге. В данном случае клиент не подписывает кредитный договор. Если ему интересна данная услуга, то он активирует банковскую карту. Только после активации, банк может списывать с карты деньги за выпуск и обслуживание. Даже если кредитная карта находится у клиента на руках, но не активирована, карта считается недействующей и банк не вправе производить по ней какие-либо операции.
• Во втором случае пластиковая карта оформляется по запросу клиента и с заключением кредитного договора. Прежде чем начать пользоваться картой, ее также понадобится активизировать. Все суммы списаний за обслуживание карты прописываются в кредитном договоре.

Активация карты подтверждает согласие с условиями ее использования, к которым относится плата за годовое обслуживание, плата за выпуск карты и проценты, начисляемые по кредиту. Если клиент не использовал кредитную карту, то проценты начисляться не будут.

А вот за выпуск, обслуживание и дополнительные услуги (смс-информирование, страхование) придется заплатить.

Поэтому в некоторых случаях, если клиент получил кредитную карту, но не пользуется, выгоднее отказаться от нее или отключить все дополнительные платные услуги.

Как правильно закрыть такую кредитку

Отказаться от использования банковской услуги всегда можно. Алгоритм действий в данном случае будет зависеть от самой ситуации: была ли активирована кредитка или нет. Если вы активировали кредитную карту, то для ее закрытия сначала потребуется восстановить положительный баланс счета. После этого клиент обращается в филиал банка для расторжения кредитного договора.

Не использованная кредитная карта не требует совершения никаких дополнительных операций для ее отключения. Если банк самостоятельно без вашего согласия прислал карту, то будьте уверены, что без активации услуга работать не будет. В данном случае, рекомендуется просто перерезать банковскую карту пополам магнитной полосы и избавиться от нее во избежание соблазна.

Если клиент самостоятельно открывал карту, но так и не воспользовался ей, закрыть кредитную карту необходимо в отделении банка. Для окончания кредитных отношений необходимо написать заявление на отказ от кредитной карты и расторгнуть кредитный договор.

Если вы не планируете пользоваться кредитной картой, лучше заранее позаботиться о ее закрытии, чтобы избежать непредвиденных затрат и дополнительных начислений.

Вернуться назад