Привет!
Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию. Рейтинг НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку.
Рейтинг самых лучших НПФ
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
По объему накоплений
Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
По доходности
Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):
- «Профессиональный» — 13,73;
- «Гефест» — 13,03;
- «Альянс» — 11,81;
- «Согласие» — 11,74;
- «АПК-Фонд» — 11,53;
- «Первый промышленный альянс» — 11,12;
- Сбербанк –10,93;
- здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
- «Волга-Капитал» — 10,78;
- «Пенсионный выбор» — 10,73.
По надежности
Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).
Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):
- Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
- «Большой» — ruAA.
По остальным НПФ данные не обновлялись.
По рейтингу Центробанка
Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов. Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru. Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.
Сравнительная таблица топовых НПФ
Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).
| Название | Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. | Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % | Объем резервов, тыс. руб. |
| Сбербанк | 608 202 297,64509 | 10,93 | 44 215 358,62975 |
| «Сургутнефтегаз» | 10 302 267,16951 | 9,81 | 18 998 346,63823 |
| «Открытие» | 509 907 811,62335 | 10,16 | 67 012 306,16124 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 242 544 409,09023 | 9,57 | 5 615 612,59693 |
| «АПК-Фонд» | — | 11,53 | 128 858,23129 |
| «Большой» | 45 127 767,19274 | 9,88 | 6 654 426,69018 |
| «Сафмар» | 254 942 846,5577 | 8,18 | 8 502 101,60406 |
| «Телеком-Союз» | 1 442 121,1112 | (-7,58) | 21 194 733,00505 |
| «Будущее» | 256 074 688,38737 | (-15,95) | 2 775 632,78037 |
| «Социальное развитие» | 5 673 359,67294 | (-17,25) | 2 219 283,36904 |
Советы, как выбрать фонд
К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:
- в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
- сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.
Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:
- На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
- Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
- Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
- Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.
Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда
Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.
- Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:
- В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.
- Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).
Можно ли сменить НПФ
Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.
Как перевести деньги из НПФ
На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.
Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.
Как устроены и работают НПФ
НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:
- покупают акции, облигации, деривативы;
- занимаются валютными спекуляциями;
- размещают на депозит;
- ссужают под процент.
Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.
Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).
Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.
Рейтинговое агентство работает по договору с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.
Как происходит формирование накопительной пенсии
Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).
Эта прибыль ожидается от лучших фондов рейтинга, но так бывает не всегда. Если УК сработала в минус, все затраты также распределяются по реестру вкладчиков. Поэтому вместо ожидаемого роста накоплений клиент видит уменьшение сбережений.
Деньги должны работать, поэтому при переходе в другой НПФ, разумеется, лучший в очередном рейтинге, вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (раз в 5 лет).
НПФ или ПФР — что лучше выбрать?
Сложный вопрос. Сравнение начинается с выборки 2–3 НПФ (основываясь на рейтингах минимум). Затем рассматриваются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом составляется прогноз.
Мои поиски лучшего НПФ при тщательном анализе всех доступных рейтингов успехом не увенчались (вредный характер, наверное). Поэтому мои сбережения остались в ПФР, свободные средства предпочитаю инвестировать самостоятельно.
Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР
Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:
- Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
- У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.
Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.
Отзывы
Вот что говорят форумчане специализированного финансового сайта о рейтингах НПФ.
Заключение
В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:
- Создается образцово-показательный фонд с высоким рейтингом, который затем продается.
- Успешный НПФ используется для развития бизнеса конечного владельца.
- Передел ресурсов: НПФ стремятся поглотить друг друга.
- Рост УК, страховых компаний и депозитариев, «откусывающих» доход конечного клиента.
Поэтому не стоит относиться к рейтингу НПФ серьезно. Я советую поискать для обеспечения пенсии альтернативные варианты.
На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.
Илья Кутейников
18 июня 2020
Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.
Стать автором 
Загрузка…
Каковы главные параметры, которые сегодня влияют на размер пенсии
Каждый год в России выходит на пенсию порядка 300 тыс. граждан. Этот непрерывный процесс совершается в рамках действующей пенсионной реформы, поэтому ключевые параметры расчёта пенсионных выплат из года в год меняются.
При этом сам принцип определения размера пенсии остаётся неизменным, начиная с 01.01.2015. С этого момента система обязательного пенсионного страхования обрела новую пенсионную формулу, а трудовая пенсия по старости преобразовалась в страховую и накопительную.
Большинство новых пенсионеров, примерно 95%, получает страховую пенсию по старости, и людям хочется знать заранее, что их ждёт на склоне лет. Для того, чтобы прикинуть размер ежемесячных выплат, надо понимать, как их рассчитывают, и от каких факторов зависит их величина.
Что влияет на размер пенсии?
12.01.2018 Министерство труда и социальной защиты РФ проинформировало граждан о новом порядке формирования их пенсионных прав.
Основными факторами, от которых напрямую зависит величина пенсии, являются:
- размер зарплаты – чем она выше, тем больше пенсионная выплата;
- размер трудового стажа – каждый год увеличивает количество ИПК (пенсионных баллов);
- возраст выхода на пенсию – чем дольше проработает человек, не обращаясь за пенсией, тем значительнее увеличится его пенсионное обеспечение.
Пока длится переходный период, значения ключевых параметров расчёта каждый год изменяются. Для 2019 года приняты такие значения:
| Минимальный стаж | МСт | 11 лет | 9 лет | 8 лет |
| Количество пенсионных баллов | ИПК | 18.6 | 13.8 | 11.4 |
| Стоимость пенсионного балла | СПК | 93 руб. | 81,49 руб. | 78,58 руб. |
| Фиксированная выплата | ФВ | 5 686,25 руб. | 4 982,90 руб. | 4805,11 руб. |
Составные части страховой пенсии
Тело пенсии, согласно новой формуле, состоит из двух частей — переменной и постоянной.
Постоянная часть – это фиксированная выплата (ФВ), размер которой утверждается на государственном уровне. Для всех, кто заработал право на страховую пенсию, она добавляется к переменной части. Значение ФВ повышено для льготных категорий – северян, инвалидов и других, все нюансы регламентированы в законе ФЗ-400 «О страховых пенсиях».
- Что касается переменной части (СПст), то она фактически формируется, исходя из 3-х смежных отрезков времени, в которых протекала трудовая деятельность гражданина, плюс начисления за нестраховые периоды (СПнст):
- СПст = СП/до 2002 + СП/2002-2014 + СП/после 01.2015 + СПнст
- С другой стороны, если следовать новой методике, то величину переменной части в рублях надо считать по самой простой формуле, определившись с ИПК:
- СПст = ИПК х СПК
Как раз для этого и придётся пройтись по всем 3-м периодам, посчитать ИПК для каждого из них по особому алгоритму, и только потом выйти на его итоговое значение. Оно уже годится для того, чтобы подставить в эту последнюю формулу.
Считаем ИПК для каждого этапа
Для каждого отрезка времени ИПК считается по-разному. Первый период длится до 2002 года, второй захватывает 2002-2014 годы, а третий начинается после 01.01.2015.
1. Период до 2002 года
Он неоднороден, здесь имеют значения такие параметры.
- Длительность советского трудового стажа (до 1991 года);
- Количество лет, отработанных до 2002 года;
- Величина заработка.
ПФ РФ не имеет полной информации о трудовой деятельности граждан до 2002 года. Поэтому потенциальным пенсионерам нередко приходится отстаивать свои права в суде, предоставляя добытые в архивах документы и добиваясь, чтобы отработанные годы засчитали в стаж.
Активные граждане именно на этом этапе добиваются существенных успехов в деле увеличения своего пенсионного обеспечения. Имеет значение и то, насколько удачно, а точнее, грамотно выбраны варианты расчёта заработка.
Всё, что удалось учесть, собирают, рассчитывают пенсию в рублях, а итоговую цифру переводят в пенсионные баллы (ИПК), действуя по специально прописанному алгоритму.
2. Период 2002-2014 лет
Начиная с 01.01.2002, ПФР располагает всей информацией о трудовой деятельности граждан. Из суммы взносов формируется пенсионный капитал, а сам стаж (количество отработанного времени) на этом этапе роли не играет. Разве что разрешительную – его должно хватить на получение страховой пенсии.
Этот фрагмент рассчитывается в рублях, а затем переводится в пенсионные баллы ИПК.
3. ИПК после 01.01.2015 и за иные периоды
С этого момента начинает работать ФЗ-400, и пенсионный капитал, опять-таки, зависит только от суммы взносов в ПФ. Сам способ расчёта пенсионных баллов снова меняется, коэффициент «годовой ИПК» считают по новой формуле, с учётом изменения ключевых параметров.
Формируя начисления за нестраховые периоды (СПнст), учитывают занятия, имеющие социальное значение. Это уход за детьми и инвалидами, срочная служба в армии и прочее. За такие работы полагаются пенсионные баллы, методика начисления регламентируется законом ФЗ-400, ст.15, п. 12.
4. Итоговый расчёт
После того, как произведены необходимые выкладки за все периоды, формируется итоговый ИПК. А дальше пенсию посчитать просто:
- количество баллов (ИПК) умножается на их стоимость (СПК), плюс фиксированная выплата (ФВ).
Значения СПК и ФВ выбирают те, которые соответствуют году выхода на пенсию. Например, при оформлении пенсии в 2019 году её размер будет рассчитан по формуле:
Пенсия 2020 = ИПК х 93 руб. + 5 686,25 руб.
Так вычисляется типовая страховая пенсия по старости для рядового гражданина, не имеющего льгот. Если же они есть, то применяются конкретные особенности расчёта.
Отдельно учитывается накопительная часть пенсии для тех, кто её формировал путём специальных отчислений. Она будет добавляться к страховой, или пенсионер получит её иным путём.
От чего зависит размер пенсии для разных категорий пенсионеров
ИПК является определяющим параметром при всех расчётах. Он зависит от многих факторов, которые мы уже рассмотрели, и для разных категорий пенсионеров они неодинаково актуальны. Приглядимся к конкретике, вникнем в детали.
1. Льготники
Ко льготным категориям в отношении пенсий относят людей, которые либо имеют особые заслуги перед государством, либо не могут себя обеспечить по разным причинам.
Это, прежде всего, инвалиды, им устанавливают пенсии, ориентируясь на медицинский диагноз. Чем больше степень инвалидности (группы 3, 2 или 1) и связанная с ней потеря трудоспособности, тем выше пенсионные выплаты.
2. Участники военных действий
Государство уделяет особое внимание своим защитникам. Размер их пенсии зависит от продолжительности нахождения в горячей точке и от суммы денежного довольствия.
Воины-интернационалисты, в том числе афганцы, обеспечиваются пенсионным содержанием по тем же принципам, что и участники ВОВ.
Те, кто воевал в чеченской войне 1994 – 1996 гг, получили статус ВБД (ветеранов боевых действий), а вместе с ним и увеличенную пенсию, и ЕДВ (ежемесячную денежную выплату).
То же относится и к участникам войны в Сирии. ВБД получают двойное пенсионное обеспечение, им положена ЕДБ, дополнительное денежное пособие, а также льготы и стандартный социальный пакет для ветеранов.
3. Госпенсионеры
Здесь определяющую роль играет количество лет, отработанных в данной сфере, и среднемесячный заработок. Важным является такой параметр, как категория работника.
Неявным образом величина пенсионных выплат зависит от МРОТ. Особенно это выражено при расчёте именно госпенсий, когда с МРОТ сравнивается среднемесячный заработок. С 1 мая 2019 года размеры МРОТ и прожиточного минимума выровняют, и пенсия подтянется к нижней границе зарплат.
4. Пенсионеры работающие и неработающие
Мораторий на индексацию пенсий для работающих пенсионеров остался в силе, и в 2019 году на это рассчитывать нечего. Размер пенсии для работающего пенсионера можно увеличить только двумя способами:
- за счёт ежегодного перерасчёта;
- при увольнении; в этом случае ему учтут все пропущенные индексации.
Если пенсионер не работает, то его пенсия увеличивается за счёт индексации, других способов нет. Разве что снова пойти работать.
5. Пенсионер — ИП
Никто не запрещает пенсионеру открыть собственное дело и зарегистрироваться как ИП. Но и льгот никаких для него не предусмотрено, а взносы надо платить такие же, как это делают все остальные бизнесмены.
Размер пенсии можно увеличить путём перерасчёта, если регулярно производить платежи в ПФ. Пожилой ИП постпенсионного возраста считается работающим пенсионером, и на него распространяется правило ежегодного перерасчёта пенсий. Но делается это не автоматически, ИП должен сам подать заявление в ПФ РФ.
В информации Минтруда особо отмечено, что нынешняя пенсионная система России сохранила многие социальные ценности отечественного пенсионного обеспечения, включая ранний выход граждан на пенсию. Это действительно так, и в планах нового президентства заложены меры по реальному и значительному повышению пенсий.
Расчет пенсии в 2020 году
Реформы пенсионного законодательства, проведенные в России за последние пять лет, значительно изменили порядок выхода на пенсию и принцип расчета ежемесячных выплат.
С пособиями в 2019 году российские пенсионеры уже успели разобраться, а какой будет формула начисления пенсии в 2020 году пока вызывает массу вопросов у населения.
Но, представители ПФР заверяют, что механизм расчета пособий по старости уже отлажен, никаких изменений не предвидится и каждый желающий может узнать приблизительный размер своей пенсии уже сегодня.
Что изменилось
Одной из частей преобразования пенсионного законодательства в 2014 году стала комбинация по переоценке пенсионных прав граждан. Накопленные до 1 января 2015 года россиянами рубли «превратились» в пенсионные баллы.
По такому же принципу на данный момент все отчисления, поступающие от работодателя либо от самого «завтрашнего» пенсионера в ПФР, пересчитываются в пенсионные баллы.
Сумма накопленных баллов напрямую зависит от величины заработной платы: чем больше оценивается труд работника, тем больше уходит в пенсионный фонд и пересчитывается в баллы. Дополнительные бонусы начисляются за срочную службу в армии и декретные отпуска.
В результате реформы 2019 года произошли значительные изменения относительно количества баллов, необходимых для начисления пенсии. Кроме того, ужесточились требования по наличию минимального трудового стажа, дающего права претендовать на пособие.
Например, для того чтобы оформить пенсию в текущем году требуется минимум 10 лет стажа и 16,2 балла. Для тех, кто планирует выходить на заслуженный отпуск в 2020 году условия уже иные: 11 лет стажа и 18, 6 баллов.
Россияне, не достигнувшие нижних границ заданных норм, могут претендовать лишь на социальное пенсионное пособие.
Изменился в результате реформирования пенсионной системы и возраст выхода на пенсию по старости. Прежний порог: 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин планомерно повышается с каждым годом. По новым правилам в 2020 году оформить пенсию смогут:
- мужчины в 61,5 лет;
- женщины в 56,5 лет.
Кроме размера зарплаты на величину пособия влияют еще несколько факторов:
- количество отработанных лет;
- обращение за назначением пенсии позже достижения установленного пенсионного возраста;
- выбор варианта пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования;
- количество лет, проведенных в декрете или на срочной службе.
При подаче документов в ПФР для начисления пенсии, в качестве подтверждения трудовой деятельности необходимо предъявить трудовую книжку Каждая запись, в которой должна быть подтверждена реквизитами приказов работодателя.
Индексация
В 2020 году Минтруд пообещал в очередной раз проиндексировать выплаты для неработающих пенсионеров. Ожидаемая инфляция составит 3,8%. При этом, почти на 1000 рублей обещают увеличить пенсии и для пенсионеров, отправившихся на заслуженный отдых по возрасту, и для категорий, получающих социальную пенсию:
| Тип пенсии | Дата | Коэффициент |
| Страховая | с 01.01.20 | 6,6% |
| По государственному обеспечению |
Какой минимальный стаж необходим для получения пенсии в 2020 году
Последняя пенсионная реформа внесла некую сумятицу в сознаниях российских граждан. Учитывая поэтапное повышение пенсионного возраста, многие так и не поняли, сколько теперь требуется отработать для выхода на заслуженный отдых. Больше возникает вопросов от людей, которые нигде официально не работали.
Какой нужен трудовой стаж для минимальной пенсии?
В России пенсию по старости получают граждане, которые дожили до определенного возраста и наработали необходимый трудовой стаж. Когда конкретно уйдет человек на заслуженный отдых, зависит от множества факторов.
Напомним, некоторые категории граждан могут не получить необходимый стаж для положенных государством пенсионных выплат. Например, матери, которые в раннем возрасте родили детей и всю жизнь занимались домашним уютом. Они не всегда успевают накопить минимальный стаж на работе, особенно если семья многодетная.
Если россиянин не отработал ни одного дня в своей жизни, он имеет право на получение социальной пенсии. К данной категории граждан относятся люди, у которых отсутствуют:
- Минимальный стаж;
- Пенсионные коэффициенты;
- Страховые взносы.
В этом случае человек не имеет права на стандартную пенсию по старости. Ему назначают минимальную выплату в связи с достижением пенсионного возраста. Правда, претендовать на нее он сможет только после 5 лет с момента наступления такого возраста.
Напомним, в 2020 году минимальное социальное пособие по старости выплачивается лицам, которые достигли:
- Женщины – 61,5 года.
- Мужчины – 66,5 лет.
После окончания поэтапного повышения пенсионного возраста в России предельные значения составят для женского населения – 65 лет, мужского – 70 лет.
Сколько нужно отработать для получения обычной пенсии?
По состоянию на 2019 год, чтобы получить трудовую пенсию по старости требовалось иметь трудовой стаж в размере 10 лет. Если человек отработал меньше этого времени, он сможет рассчитывать только на минимальную выплату, которую начнут выплачивать после 5 лет с момента достижения пенсионного возраста.
Сегодня в российском обществе социальную пенсию называют минимальной. Правительство ежегодно индексирует данную сумма, но размер выплаты все равно составляет «сущие копейки».
Размер социальной пенсии в России зависит от прожиточного минимума в регионе, где проживает пенсионер. Если при расчете окажется, что данная сумма ниже ПМ, государство назначит доплату. В любом случае пенсионер должен получить не менее прожиточного минимума. За 2020 год размер ПМП составил 9 311 рублей.
Где узнать будущую пенсию?
Если гражданин хочет примерно прикинуть уровень своей будущей пенсии, он может заказать бесплатную выписку из ПФР о начислении пенсионных баллов. Сумма таких баллов зависит от перечисляемых выплат в страховые фонды. Чем выше зарплата, тем больше данный показатель. Получить выписку можно с помощью портала Госуслуг, сервис загрузит её всего за несколько секунд.
Кроме пенсионных баллов, при расчете пенсии используется трудовой стаж. Чем дольше россиянин работал на официальной работе, тем выше размер его пенсионной выплаты. Речь идет не только о рядовых сотрудниках, но и предпринимателях. Они также отчисляют страховые взносы в ПФР. Оплачивают подобные взносы также самозанятые россияне, но в добровольном порядке в отличие от предпринимателей.
Выплата негосударственной пенсии в 2020 году, самое актуальное на сейчас
С начала года действует Федеральный закон, подписанный еще в октябре 2018 года под порядковым номером 350-ФЗ. Он предусматривает:
- Повышение на 6,6% страховых пенсий, что превышает размер индексации за предыдущий год. Согласно пенсионному коэффициенту, доплата составит 93 рубля, тогда как минимальная выплата по страховой пенсии достигла размера в 5686,25 рублей.
- Доплаты к пенсиям, начисляемым в соответствии с выплатой, будут индексироваться. Нетрудоспособный иждивенец теперь получит на 1895,42 рублей, а обладатели сельского стажа получат на 1421,56 рублей больше.
Начиная с 1 февраля, объем денежных начислений и соцпакета для государственных льготников, как и компенсация на погребение буду повышены в соответствии с индексацией роста потребительских цен за предыдущий год. Данный коэффициент определяют, исходя из данных Росстата (предварительно 3,8%).
С начала апреля повысят размер пенсий по пенсионному обеспечению, основываясь на размере прожиточного минимума пенсионера за минувший год. Прогнозируется рост в 7%.
Речь идет о социальных пенсиях, выплачиваемых инвалидам войны, родителям убитых военнослужащих, гражданам, жившим в блокадном Ленинграде, а также подобным категориям граждан.
Вне зависимости от трудовой деятельности на повышение могут рассчитывать все льготники.
Накануне 9 мая, по случаю празднования Дня Победы будет проведена выплата в размере 10 тысяч рублей. С прошлого года эти добавки стали регулярными.
На них могут рассчитывать участники войны, пребывавшие в действующей армии, а также члены партизанских отрядов.
К перечню льготников относятся лица, проходившие службу в период Второй мировой войны, обладатели награды «За оборону Ленинграда» и другие категории граждан.
С начала августа будут пересчитаны пенсии трудоустроенных пенсионеров. Будут учтены до трех пенсионных коэффициентов, а значит, с зарплат в пределах 28,7 тысяч рублей.
- Выплата пособий для пенсионеров, продолжающих трудовую деятельность.
Выплаты страховых пенсий осуществляются по старому принципу. Прибавки активизируют при оформлении пенсии.
- Оформление «возрастных» страховых пенсий в текущем году
В 2019 году начал действовать Федеральный закон №350-ФЗ, регламентирующий пенсионный возраст для дам (60 лет) и представителей сильного пола – 65 лет. Изменения будут введены поэтапно, и в течение пяти лет по одному году будут добавлять ежегодно.
Граждане, которые в 2019-2020 годах достигают прежнего возрастного лимита, могут рассчитывать на досрочное (раньше на 6 месяцев) назначение пенсии.
Поэтому мужчины 1959 года рождения могут получить пенсию в 60 лет и 6 месяцев, а представительницы прекрасного пола – в 55 лет и 6 месяцев.
В первом полугодии 2020 года будут начисляться «возрастные» пенсии для дам, появившихся на свет в 3 и 4 квартале 1964 года. Для мужчин актуально II полугодие 1959 года.
Уже с июля 2021 года будут назначаться выплаты для мужчин 1960 года рождения, достигших возраста 61 год т 6 месяцев. В тот же период выплаты начислят и дамам, родившимся в 1965 году, достигшим возраста 56 лет и 6 месяцев.
В 2020 году планируется завершить переходный период. С этих пор на пенсии смогут рассчитывать женщины в возрасте от 60 лет и мужчины – от 65 лет.
Обязательными условиями для получения страховой пенсии в текущем году являются:
- От одиннадцати лет стажа.
18,6 пенсионных коэффициентов.
Если у гражданина не хватает стажа и указанного коэффициента, страховую пенсию назначат позже или предоставят социальную пенсию.
На нее в 2019 году могут рассчитывать женщины в возрасте 60 лет и 6 месяцев, а также мужчины в возрасте от 65 лет и 6 месяцев.
С момента введения нового пенсионного возраста зафиксируются новые коэффициенты и граничные показатели стажа. Если у гражданина дефицит одного из требований, он сможет доработать.
Чтобы увеличить размер страховой пенсии, используются премиальные коэффициенты:
- Если лицо временно отказалось от начисления пенсии на период от года до 10 лет.
- Если лицо достигло пенсионного возраста и обладает правом на выплату, но не обратилось с заявлением в органы ПФР в течение периода от одного до десяти лет.
При каждом отказе от пенсии растут премиальные коэффициенты при начислении страховой пенсии. К примеру, в течение 5 лет сумма фиксированной выплаты вырастет на 36%, а страховой – на 45%. Отсрочка на 10 лет увеличит фиксированную выплату в 2,11 раза, а страховую – в 2,32 раза.
- Преждевременное назначение «возрастных» пенсий
Сохранение условий и терминов досрочных пенсий для сотрудников «вредных» производств, а также представителей других опасных профессий. Во II полугодии 2019 года досрочные пенсии в связи с достижением возраста начисляются мед. Работникам, педагогам, а также другим льготным работникам, имеющим минимальный спец.
Стаж по состоянию на I полугодие 2019 года предоставляется гражданам, имеющим стал длительностью 42 года для мужчин и 37 лет для женщин. Они могут планировать на преждевременную (на пару лет раньше) пенсию по достижению возраста, назначаемая не раньше 60 и 55 лет. В течение 2019 года уже назначили 315 преждевременных пенсий для лиц с большим стажем.
В текущем году эта практика продолжится.
Возможность получения накопительной пенсии
Кроме популярных льгот продлится существующий принцип начисления накопительной пенсии. Выдача средств продолжит осуществляться для мужчин от 60 лет и женщин от 55 лет. Досрочникам придется сначала отработать специальный стаж. Многие граждане получат одновременно все средства пенсионного накопления.
Чтобы получить накопительную пенсию, требуется:
- Более одиннадцати лет стажа.
- Достижение пенс. коэффициента в 18,6%
С этого года выплаты для определения размера накопительной пенсии составляют 258 месяцев. Если в итоге объем накопительной пенсии определяется как 5 и выше процентов от общего размера выплат.
Сумма пенсионного накопления будет единовременно выплачена гражданину. Аналогично получат все средства лица, не имеющие минимального трудового стажа или пенсионных коэффициентов.
К таковым относятся сотрудники правоохранительных органов со стажем гражданской деятельности.
Если пенсионные накопления не были получены гражданином при жизни, их передадут правопреемникам. В 2019 году государство в подобных случаях выдало 25,9 миллиона рублей. В среднем начисляли по 20,3 тысячи рублей, тогда как максимальная выплата составила почти 380 тысяч рублей. В течение 11 лет (с 2008 года) правопреемникам умерших пенсионеров выплатили уже почти 218 миллионов рублей.
Какими будут ИПК и фиксированная часть пенсии в 2020 году?
Как и на сколько они увеличатся, и на что это повлияет?
Пенсия каждого гражданина складывается из двух частей – ИПК и фиксированной части. Индивидуальный пенсионный коэффициент состоит из баллов, каждому из которых присвоена стоимость. Соответственно, государство может влиять на размер пенсии, посредством увеличения стоимости пенсионных баллов, а также повышения фиксированной части выплаты.
Как известно, наличие пенсионных баллов дает право на получение страховой пенсии. А получить пенсионные баллы можно за счет регулярных отчислений в Пенсионный фонд.
То есть, рассчитывать на страховую пенсию могут только официально трудоустроенные граждане. Лица, которые по каким-либо причинам не работали или не были официально трудоустроены, не получают пенсионные баллы.
Это значит, что они могут рассчитывать только на фиксированную часть пенсии.
По заверениям Правительства, после внедрения пенсионной реформы, помимо повышения возраста выхода на заслуженный отдых, пенсионеры смогут заметить ежегодное увеличение выплат. По некоторым данным, благодаря пенсионной реформе, выплата будет расти на 1000 рублей в год. Безусловно, если такие темпы действительно будут достигнуты, реформа значительно снизит уровень бедности в стране.
Что будет с пенсией в 2020 году?
Мы разобрали некоторые основы формирования пенсионных накоплений, а теперь давайте разберемся, что будет с пенсией в грядущем 2020 году. В настоящее время один пенсионный балл стоит 87 рублей 24 копейки. В следующем году этот показатель увеличится до 93 рублей. Следовательно, можно сделать вывод, что пенсии будут проиндексированы 6,6 %.
Что касается размера фиксированной выплаты, то в нынешнем году она составляет 5334 рубля 18 копеек. С 1 января 2020 года, этот показатель составит 5686 рублей 25 копеек. То есть, фиксированная часть пенсии также будет увеличена на 6,6 %.
Сколько нужно стажа и баллов
Отдельно стоит сказать, что к 2024 году минимальный страховой стаж, дающий гражданину право на получение страховой пенсии, составит 15 лет, а минимальное количество пенсионных баллов должно будет составлять 30. В настоящее время эти показатели составляют 10 лет и 16,2 балла соответственно, а в 2020 году определены цифры – 11 лет и 18,6 баллов.
Исходя из представленных данных, можно примерно посчитать, какой будет пенсия гражданина, вышедшего на пенсию в 2020 году, проработавшего 11 лет и заработавшего 18,6 баллов. Расчет производится по следующей формуле:
Размер пенсии = ИПК × СПБ + ФЧ, где ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент, СПБ – стоимость пенсионного балла, ФЧ – фиксированная часть. Следовательно, размер пенсии составит:
- Размер пенсии = 18,6 × 93 рубля + 5686 рублей 25 копеек,
- Размер пенсии = 7416 рублей 5 копеек.
Исходя из расчетов, можно сделать вывод, чем больше пенсионных баллов, тем лучше для пенсионера. Следовательно, чем позже человек выходит на заслуженный отдых, тем больше его пенсия. Об этом в частности сказано на официальном сайте ПФР.
Вы можете задать свой вопрос на любую правовую тему(работа, льготы, пенсии, ЖКХ, недвижимость, налоги, ДТП, уголовное право и другие темы).
Задать вопрос юристу
Что будет с накопительной пенсией в 2020 году
РИА «Новости» ссылаясь на пресс-службу Пенсионного фонда РФ, сообщило о том, что в 2020 году произойдет повышение накопительной пенсии.
Таким образом, подсчитано, что выплата будет повышена на 9,13%, данное увеличение коснется почти 80 тысяч россиян. Производится повышение будет с 1 августа 2020 года.
Размер коэффициента рассчитывается на основании подсчёта итогов инвестирования пенсионных отчислений в прошлом году. Указывается, что размер доходов превысил размер инфляции в три раза.
Для тех же, кто участвовал в софинансировании пенсионных отчислений (их насчитывается 32 тысячи человек) также будет увеличен размер выплат. Такие граждане получают не накопительную, а срочную пенсионную выплату. Размер ее также будет увеличен с августа на 7,99%.
- В среднем накопительная пенсия россиян определена в размере 956 рублей в месяц, а срочная – 1705 рублей в месяц.
- Напомним, что с 1 января 2015 года накопительная и страховая части были реформированы в накопительную и страховую пенсию.
- Пенсионные накопления ежегодно пересчитываются и поправляются в зависимости от отчислений граждан и результатов инвестирования.
- Накопительную пенсию можно получить как в виде единовременной суммы, то есть всей совокупностью сразу, так и в виде ежемесячных компенсаций, то есть сумма распределяется на определенный период.
В 2020 году обратится за получением накопленных сбережений могут застрахованные граждане, имеющие право на страховую пенсию по старости, либо по выслуге, в случае наличия пенсионных накопительных сбережений. Работающим пенсионерам, до тех пор, пока они трудятся, эта сумма не выдается. На досрочное получение имеют право только инвалиды.
Для получения выплаты необходимо обратиться в территориальное отделение ПФР или МФЦ. С собой необходимо приготовить следующие документы:
В ПФР поданные документы рассматриваются в течение 1 месяца. На сегодняшний день лишь ПФР решает, каким образом выплачивать накопления гражданину: единоразово или ежемесячно в виде прибавки к основной части.
В сентябре 2019 года ПФР предложил выплачивать накопления одноразово, если ее размер не превысит 20% от федерального прожиточного минимума пенсионера. Если это предложение станет законом, то в зависимости от величины сбережений единовременно можно будет получить до 500 тысяч рублей.
Оценка статьи: