Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018

Еще несколько лет тому назад, в 2015 году, был принят очень важный для многих граждан закон, согласно которому стать банкротом может не только предприятие, но и физическое лицо. Это во многом связано со стремлением облегчить работу судебных приставов, которые вот уже несколько лет безуспешно пытаются взыскать долги с практически полностью неплатежеспособных лиц.

Начнем с главного, что из себя представляет процедура банкротства физического лица (несостоятельности)?  Это выполнение комплекса мер и условий, по результатам выполнения которых, любой человек, в соответствии с требованиями главы X Федерального закона № 127-ФЗ “О несостоятельности, банкротстве” может избавиться от неподъемных долговых обязательств.

Простым языком, это означает что теперь любой гражданин может реализовать право на признание его банкротом. Для этого необходимо соответствовать необходимым условиям закона о банкротстве и подать заявление в суд.

Заявление принимается только при условии, что гражданин задолжал банку или другой организации более 500 тыс. рублей и на протяжении 3-х и более месяцев, не произвел ни одной выплаты. Исключением по сумме задолженности может быть ситуация, когда общая стоимость имущества принадлежащего физическому лицу меньше 500 тыс.

рублей, в таком случае имеется возможность начать процедуру признания несостоятельным и с меньшей суммой долгов. Из практики важно отметить, что минимальной суммой задолженности при которой имеет смысл проводить банкротство, является 300 тыс. рублей.

Так как финансовый управляющий, судебные издержки и прочие юридические услуги, потребуют больших финансовых затрат, при которых процедура банкротства не будет иметь смысла.

Важно! Если общий размер задолженности превысил сумму в 500 тыс. рублей, а денег для осуществления выплат нет, то в соответствии с законом, процедура объявления себя банкротом это не право гражданина, а обязанность!

Помимо вышеуказанных условий, следует также учитывать что у должника должны иметься серьезные причины, в связи с которыми он потерял возможность платить по счетам. К таким причинам относятся, потеря работы по причине сокращения штата или ликвидации организации, тяжелая болезнь и другие особо веские обстоятельства необходимые суду для принятия решения.

В процессе признания несостоятельности физ. лица, может применяться одна из процедур:

  • реализация имущества должника;
  • реструктуризация долгов.

Реализация имущества должника

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018

Если суд принял решение о реализации имущества, вся имеющая собственность должника, за исключением указанной ниже, подлежит продаже в ходе конкурсного производства. В случае если суммы полученной после продажи имущества будет не достаточно для погашения всех долгов и выполнения обязательств перед кредиторами, обязательства по долгам, в любом случае будут аннулированы.

Собственность и имущество должника, которое нельзя изъять и продать в ходе производства:

  • Имеющая в собственности единственная квартира или любая другая жилищная площадь, к которым в том числе относится и доля в квартире (за исключением жилья переданного в залог, в том числе и ипотечное жилье);
  • Транспортное средство, если будет доказано что оно требуется должнику для работы (для обоснования достаточно контракта на основании которого должник работает используя автомобиль);
  • Компьютеры и компьютерная техника, здесь также как и с авто, необходимо доказать что оборудование используется для работы.
  • Гос. премии и награды;
  • Продукты питания (требуемые для полноценного питания должника и семьи, включая детей);
  • Прочее имущество на которое не распространяется взыскания и аресты, в том числе предметы требуемые для жизнедеятельности.

!  Выезд за границу, есть ли ограничение.

Если у должника отсутствует какое либо имущество, то процедура банкротства останавливается, гражданин признается банкротом и соответственно требования кредиторов не удовлетворяются.

Реструктуризация долгов физических лиц

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018

Как и в случае с реализацией имущества, решение по этому вопросу, также принимает суд, исходя из наличия или отсутствия у должника, источника постоянных и стабильных доходов. Решение по реструктуризации долгов, принимается при условии что у гражданина имеется стабильная заработная плата, достаточная для внесения ежемесячных платежей, требуемых для погашения долга, после которых у должника останется сумма необходимая для жизни.

Судебные приставы и коллекторы больше не будут Вас беспокоить. Огромным плюсом реструктуризации долгов является фиксация суммы задолженности, которая соответственно перестает увеличиваться. Но здесь необходимо учитывать важный момент, как показывает практика, суд может применить реструктуризацию при условии что подтвержденный ежемесячный доход составляет не менее 25 – 30 тыс. рублей.

Какие документы для банкротства необходимо представить в суд?

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018

Ниже приведен исчерпывающий перечень документов, которые необходимо предоставить вместе с иском о признании банкротом в Арбитражный суд. Не все из них являются обязательными, но каждый может запросить суд. От наличия большинства нижеуказанных документов зависит как само решение суда, так и время необходимое на процедуру банкротства.

  • Исковое заявление в суд о признании банкротом – (скачать образец искового заявления о банкротстве физических лиц);
  • Первым делом составляется список тех кредиторов, которые выдали заем гражданину, в случае с долгами по налогам, требование об уплате задолженности из налоговой и другие документы касающиеся задолженности;
  • Выписки и имеющиеся сведения об оплаченных налогах (желательно за последние 3 года);
  • Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них (в случае если имеется);
  • Опись всего имущества принадлежащего должнику (в том числе указывается недвижимость);
  • Если судебные приставы производили опись имущества, то данный акт также прикладывается к общим документам;
  • Нужна также справка о доходах (желательно за последние 3 года), которая свидетельствует о том, что зарплата никак не может покрыть большие долги;
  • Документы которые могут подтвердить трудовую деятельность должника (справка из службы занятости населения о признании гражданина безработным, трудовой контракт с работодателем, выписка ЕГРИП – если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем);
  • Если гражданин совершал в последнее время сделки с недвижимостью или иным имуществом, стоимость которого выше 300 тыс. рублей, тогда понадобится копия договора купли-продажи, которая также будет принята к рассмотрению судом;
  • Документы которые могут подтвердить суду что Вы не объявляли себя банкротом за последние годы, а также документы подтверждающие отсутствие статуса предпринимателя;
  • Медицинские справки и выписки, которые могут подтвердить инвалидность или тяжелую болезнь (в случае если таковые являлись причиной или каким либо образом могли повлиять на платежеспособность гражданина);
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии);
  • Копия брачного контракта (договора) (при наличии);
  • Паспорт (и копия);
  • ИНН (и копия);
  • СНИЛС (и копия).

Пред посещением Арбитражного суда, необходимо оплатить государственною пошлину (в 2017 году она составляет 300 рублей) за подачу искового заявления и обязательно сохранить квитанцию.

Также необходимо внести денежные средства на депозит Арбитражного суда за работу финансового управляющего, на данный момент сумма составляет 25 тыс. рублей. Оплатить пошлину и внести средства на депозит можно в Сбербанке или в любом другом банке.

Реквизиты Арбитражного суда Вам также могут подсказать в банке, либо Вы можете уточнить их заранее на официальном сайте, так как у каждого суда они отличаются.

Если вы вносите деньги на депозит Арбитражного суда до того как подали заявление о признании гражданина несостоятельным, то в квитанции номер дела не указывается (так как его еще не присвоили);

В случае если вы вносите денежные средства на депозит Арбитражного суда после того как подали заявление и судом был присвоен номер арбитражного дела, то в квитанции необходимо обязательно указать этот номер в назначении платежа (данная ситуация может произойти, если Вы забыли внести деньги на депозит Арбитражного суда или суд предоставил Вам отсрочку)

Далее с исковым заявлением, всеми документами и оплаченными квитанциями, необходимо обратиться в Арбитражный суд, по месту жительства, так как все дела о банкротстве физических лиц рассматриваются только Арбитражным судом.

Как правило после первого заседания, в случае если финансовое положение должника и все прочие условия соответствуют требованиям закона, суд назначает финансового управляющего, который соответственно будет проводить контроль над денежными потоками должника и формировать реестр кредиторов между которыми будут распределяться выплаты.

При условии что должник владеет средствами и возможностью заработка, достаточного для выплаты задолженности кредиторам в течении трех лет, суд может установить план реструктуризации долга.

Если гражданин в течении этого срока, ну будет допускать нарушения и сможет осуществлять все выплаты, то в результате, ему не будет присвоен судом статус банкрота.

План и график реструктуризации долга может быть разработан как самим должником так и его кредиторами.

В случае если гражданин по каким либо причинам, нарушит утвержденный судом график реструктуризации долга, суд принимает решение о реализации имущества должника, арбитражным управляющим.

Важно! Процесс банкротства физических лиц, в среднем длится около 6 – 10 месяцев. Также перед принятием решения о банкротстве, необходимо учитывать что в процессе реализации имущества должника, будет изъято и совместно нажитое супругами имущество. При этом, после продажи собственности на торгах, доля в размере 50% от полученной суммы, будет компенсирована супруге либо супругу.

Последствия признания физического лица банкротом

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018

Процедура имеет ряд особенностей, которые доставляют гражданину определенные неудобства. Основные из них:

  • В течение пяти лет ему будет непросто получить кредит, так как по закону гражданин обязан заранее информировать потенциальных кредиторов о том, что недавно он был признан банкротом. В любом случае данные о процедуре банкротства заносятся в бюро кредитных историй и содержится в кредитном досье гражданина;
  • Также в течение пяти лет физическое лицо не сможет вновь воспользоваться своим правом на банкротство;
  • Гражданину нельзя будет три года занимать должность в управлении любым юридическим лицом и другие руководящие посты. (Если у гражданина имеется статус предпринимателя, то он аннулируется вместе со всеми лицензиями и разрешениями);
  • Во время рассмотрения дела о признании гражданина банкротом он не имеет права совершать сделки по продаже своего имущества на сумму более 50 тыс. рублей;
  • Вводится запрет на покупку акций и долей организаций;
  • На усмотрение судьи остается вопрос о том, разрешено или нет гражданину покидать территорию страны в течение определенного срока;
  • Если человек попытается предоставить фиктивные документы для признания его банкротом, то суд обяжет выплатить штраф или даже будет возбуждено уголовное дело, тут все зависит от суммы долга;
  • В случае смерти гражданина во время реализации процедуры банкротства дело может рассматриваться и далее при условии, что об этом будут ходатайствовать его родственники или же уполномоченные ими лица. Это позволяет исключить ряд спорных моментов, когда на имущество умершего будут одновременно претендовать и кредиторы, и наследники;
  • Могут быть аннулированы любые сделки безвозмездного характера, касающиеся отчуждения собственности должника за последние 3 года.
Читайте также:  Расторжение срочного трудового договора по инициативе работодателя: выплаты, сроки, тк рф

Какие нововведения в закон о банкротстве физических лиц могут ждать должников в 2018 году

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018

С первого Января 2017 года вступили в силу новые поправки касающиеся госпошлины, для физических лиц. В результате поправок ее снизили в двадцать раз, теперь за подачу заявления на банкротство потребуется заплатить 300 рублей, вместо 6000 рублей. Стоит отметить что стоимость пошлины для юридических лиц, осталась прежней и составляет 6000 рублей.

Также что будет важно для большего количества заемщиков, в 2017 – 2018 году Минэкономразвития России планирует упростить процедуру банкротства для физических лиц. Из обсуждаемых нововведений можно отметить возможность проводить банкротство без финансового управляющего.

Принятие поправок сделает более доступным процедуру должникам утопающим в микро-займах, а также имеющим низкий доход и долги в размере 50 – 150 тыс. рублей. Также стоит отметить что сама процедура будет проходить в более короткие сроки.

Планируемая сумма долгов при которой будет доступна процедура упрощенного банкротства от 50 до 700 тыс. рублей.

Немного видео по теме банкротства физлиц

С уважением, Приставам Нет.

Банкротство физических лиц в 2018 году – пошаговая инструкция для должника

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018

Уже давно появилась необходимость в разработке и реализации механизма банкротства физических лиц. Постоянные финансовые кризисы и нестабильность экономической ситуации в стране привели к снижению уровня дохода населения. В итоге платить кредиты гражданам стало попросту нечем. Заемщики стали влезать в еще большие долги, брать новые кредиты, перекредитовываться — все это делалось, чтобы хоть частично погасить имеющуюся задолженность.

Закредитованность граждан с каждым годом росла как снежный ком, и возникло большое количество просроченных кредитов.

1 октября 2015 года произошли изменения в Законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», теперь у граждан (у которых имеются долги свыше 500 тысяч рублей) появилась возможность признать себя банкротом и избавиться от долгов перед кредиторами. Но не всем до конца понятен механизм признания гражданина банкротом.

Постараемся разобраться, как происходит банкротство физических лиц в 2018 году – пошаговая инструкция поможет оценить, много ли сил должнику нужно приложить для признания своей неплатежеспособности.

Подготовка в процедуре банкротства гражданина

Начинать процедуру банкротства в 2018 году настоятельно рекомендуется после тщательной подготовки и анализа финансового состояния должника. Поскольку если не предусмотреть всех нюансов, вполне возможны неблагоприятные для должника последствия в виде признания банкротства фиктивным и не освобождения от имеющейся задолженности.

Первое, что нужно сделать, — это проанализировать свое финансовое состояние. Для этого необходимо:

  • определить источники доходов и их размер.
  • установить количество хранящихся на счетах средств.
  • подготовить список имущества, включая даже долевое.
  • определить круг кредиторов и величину задолженности перед ними. В список кредиторов включаются юридические и физические лица, бюджетные и муниципальные организации.

Проанализировав все данные, можно определить возможность или невозможность погашения долгов самостоятельно.

Если не хватает доходов для исполнения всех требований кредиторов или доход вовсе отсутствует, а также стоимость имеющегося в собственности имущества не хватит для закрытия всей задолженности, то остается только один путь — обращаться в суд для признания себя банкротом.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018

Документы для банкротства

Для начала необходимо прояснить, что банкротство это довольно длительная и не простая процедура. Исходя из судебной практики, процедура банкротства занимает от 6 до 12 месяцев, при условии, что все документы в порядке и должник не умолчал ни о каком имуществе.

Если имеются все основания для признания гражданина банкротом, то необходимо переходить к сбору документов для обращения в Арбитражный суд. Весь перечень необходимых документов определен Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В законе указан лишь общий перечень необходимых документов, суд также может потребовать дополнительные документы и приостановить процедуру банкротства до предоставления необходимых документов.

Задача заключается в выполнении следующего:

  • собрать все требуемые судом документы.
  • уточнить относительно дополнительной документации.
  • тщательно составить и подготовить список имущества и кредиторов, не забыв указать в них абсолютно все и всех.

Документы нужны для установления факта неплатежеспособности гражданина, которые нужно тщательно подобрать, чтобы этот факт был очевиден суду.

Ни в коем случае нельзя скрывать о наличии какого-либо недвижимого и движимого имущества состоящего на учете в госорганах или сделок на сумму свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года, поскольку это может легко всплыть в ходе процедуры банкротства и повлечь неблагоприятные последствия для должника.

Выбор финансового управляющего

Когда все документы собраны, необходимо грамотно составить заявление в суд, приложить к нему весь перечень документов и оплатить госпошлину в размере 300 рублей.

Прежде чем обращаться в суд, необходимо также позаботиться о выборе финансового управляющего, поскольку процесс банкротства невозможен без его участия.

Однако выбрать конкретное лицо на эту должность гражданин не вправе — все что он может, так это указать в заявлении СРО и попросить назначить финансового управляющего из числа членов данного СРО.

Назначение судом финансового управляющего может таить в себе немалые опасности.

  1. Арбитражный управляющий будет действовать в интересах кредиторов, что может значительно осложнить жизнь должника и попортить ему нервы, поскольку в распоряжении финансового управляющего множество инструментов для этого.
  2. Незаинтересованность финансового управляющего может привести к затягиванию процесса, что дополнительно потреплет нервы должнику в ожидании чем же закончится судебный процесс.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018

Суд по банкротству

Когда все вышеперечисленное будет сделано, можно переходить к подаче заявления и всех необходимых документов в Арбитражный суд по месту регистрации должника. Важно! Перед подачей заявления в суд его копии необходимо разослать всем кредиторам!

В суде должнику необходимо будет доказать свою добросовестность и неплатежеспособность.

Банкротство физического лица в 2018 году в суде может разрешиться несколькими способами:

  1. Введением процедуры реструктуризации задолженности. Ее применение возможно, если должник имеет стабильный источник доходов, превышающий величину прожиточного минимума. При назначении реструктуризации все штрафные санкции, пени и неустойки отменяются. По своей сути это установление нового графика платежей, на срок не более трех лет, который должник должен будет соблюдать. Если он его нарушит, то судебный процесс возобновляется и назначается следующая процедура.
  2. Введением процедуры реализации имущества. В ходе нее с торгов продается имеющееся имущество должника, за исключением единственного жилья (если оно не в ипотеке), личных вещей и предметов первой необходимости, а вырученные деньги распределяются между кредиторами.
  3. Заключением мирового соглашения. Возможно, если должник с кредиторами договорятся о порядке погашения задолженностей, то процедура банкротства будет прекращена и в данном случае должник не признается банкротом. Но если мировое соглашение будет нарушено, то возможно возобновление судебного процесса.

Признание гражданина банкротом

На практике, заключение мирового соглашения крайне редкое явление. Чаще всего происходит введение процедуры реализации имущества, по окончании которой должник признается банкротом и освобождается от непогашенной в ходе продажи имущества задолженности.

Однако кредиторы могут предъявить требования о погашении долга к созаемщикам банкрота или его поручителям, если таковые имелись.

После освобождения от долгов гражданин может начать жизнь с чистого листа, забыв о долгах, звонках сотрудников банка и угроз коллекторов – это главное позитивное последствие банкротства физического лица.

Вот так завершается процедура банкротства физического лица в 2018 году – пошаговая инструкция может показаться кому-то простой, однако в каждом случае процедура индивидуальна и имеется множество нюансов, упустив которые, дело может закончится административной или даже уголовной ответственностью.

Чтобы быть спокойным и уверенным в положительном исходе, лучше доверить дело специалистам, имеющим опыт в сфере банкротства граждан. Специалисты подключат к процедуре банкротства проверенного и высококвалифицированного финансового управляющего. Его участие придаст уверенности в успешном исходе дела.

Банкротство физического лица последствия для должника

Банкротство бывает вынужденной мерой, подведением итогов неудачного распоряжения финансами или даже частью полумошеннической схемы, на которую возлагаются чрезмерные надежды.

Но во всех случаях простое население и процесс признания экономической несостоятельности объединяет одно – обыватель редко понимает тонкости и последствия банкротства физического лица в 2018.

Оно чревато многими ограничениями, которые на ближайшее время будут окружать гражданина и его семью по многим фронтам деятельности.

Последствия для должника от процедуры банкротства

Первые запреты и обязательства у будущего банкрота появляются еще во время долгой процедуры признания финансовой несостоятельности. Когда собраны все необходимые документы, и суд принимает заявление о рассмотрении дела, должник уже не имеет права в полной мере распоряжаться имуществом:

  • Приобретать и сбывать любое более-менее ценное имущество, движимое или недвижимое. Сбыт возможен только финансовым управляющим без привлечения должника.
  • Дарить имущество или активы, а также включать их в собственность предприятий и кооперативов.
  • Совершать любые действия с регистрацией имущества – процедуры при необходимости осуществляются арбитражным финансовым управляющим.
  • Распоряжаться собственными счетами в банках и прочих финансово-кредитных организациях. Это право также передается финуправу вместе с возможностью изъятия кредитных/дебетовых карт и управления ими.

На этом последствия банкротства физических лиц для должника только начинаются, и касаются они многих родов деятельности человека:

  • несостоятельный экономически гражданин уже не может принимать обязанности поручителя или гаранта для кредитов и других сделок;
  • закладывать имущество для получения выгоды можно только если на то есть резолюция управляющего;
  • запрещено приобретать в долевую собственность права или активы юридических лиц;
  • если суд сочтет это необходимой мерой, то будет ограничено или приостановлено право на пересечение границы.

При этом, в 2018 году практически любая деятельность лица, чье банкротство рассматривается в суде, будет приостановлена. Долги не растут, поскольку пени, штрафы и проценты перестают начисляться. Почти все дела, переданные в ФССП, также подвергаются заморозке.

Читайте также:  Модель компетенций менеджера по продажам Какие компетенции?

Последней не подлежат взыскание алиментов, компенсации за причинение тяжких телесных повреждений и аналогичные обязательства.

Исполнители, предоставляющие различного рода услуги по соглашениям и договорам, заключенным до начала рассмотрения дела о банкротстве, могут перестать выполнять обязательства по своему усмотрению.

Любые дела относительно фигуранта дела передаются в тот суд, который рассматривает необходимость признания физического лица банкротом. Он же определяет порядок очередности выплаты долгов за счет реструктуризации или продажи имущества должника.

Последствия для физического лица от проведения процедуры банкротства в 2018 году

Минусы от признания банкротом физического лица

Банкротство физического лица достигается достаточно продолжительным процессом, и еще дольше сопровождает человека, которому присвоен этот статус. Есть плюсы и минусы такого состояния, и если плюсы вполне очевидны – практическое списание почти всех долгов за небольшим исключением под ноль – то с минусами все сложнее.

Последствия банкротства физического лица после признания статуса в 2018:

  • За жизнь можно неоднократно получать звание банкрота, но повторное признание финансовой несостоятельности и неплатежеспособности возможно не ранее, чем через 5 лет после предыдущего. Реструктуризацию повторно проводят не раньше, чем через 8 лет.
  • Информирование кредиторов и любых финансовых организаций, с которыми банкрот будет иметь дело на протяжении последующих 5 лет, о статусе и распродаже активов, если таковое имело место быть, обязательно. Более того, это в интересах самого банкрота, он первым должен настаивать на внесении информации в договор, чтобы никто после не мог обвинить его в утаивании важных сведений.
  • Банкрот не имеет права занимать никакие руководящие посты в юридических лицах: быть членом правления, учредителем, директором – на протяжении последующих трех лет после присуждения статуса. Последствия банкротства физического лица касаются также ИП – статус теряется, и в течение пяти лет не может быть восстановлен.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018При проведении процедуры банкротства, реализации подлежит совместно нажитое обоими супругами имущество

Кроме того, кредитная история гражданина включает все аспекты процедуры банкротства, что делает заемщика крайне ненадежным клиентом банка на долгий период, и исправить такую КИ будет кропотливой и не слишком выгодной для заемщика процедурой.

Последствия для родственников банкрота в 2018 году

Как и в предыдущие года, в 2018 последствия банкротства физического лица имеют личный характер и касаются в основном его, но в качестве побочного эффекта также влияют на жизнь его близких. На первой линии удара находятся супруги должников, поскольку априори они вовлечены в дела своих вторых половин.

Имущество, принадлежащее обоим супругам, по приговору суда может быть реализовано в счет уплаты компенсации кредиторам.

Супругу-не банкроту причитается компенсация в размере рыночной стоимости его доли, но далеко не всегда это является справедливым по отношению к нему и тем более, финансово выгодно.

Если супруг выступал гарантом по займу, то ему и вовсе может ничего не достаться, или достанется остаток вырученной за имущество суммы, невостребованный для погашения долга.

Аналогично поступают и в случае, если муж/жена в недавнем времени совершали сделки с крупным имуществом, если это имущество было общим, а не в личной собственности супруга. Сделку в 2018 могут признать недействительной, а имущество продать, чтобы выплатить компенсацию пострадавшим от процедуры банкротства.

Последствия банкротства физического лица для супруга должника оказываются более чем серьезными – у второй половины практически нет шансов не разделить участь супруга-банкрота. Однако статус финансовой несостоятельности гражданина может коснуться и других его родственников.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018Признание несостоятельности физического лица, может повторяться неоднократно в течении жизни

В частности, крупные имущественные сделки между ними, совершенные за предыдущий банкротству год, почти наверняка будут отменены по решению суда или финансового управляющего.

Экономический контроль финуправа касается не только самого заемщика, но и членов его семьи.

Тяжесть последствий банкротства физического лица для родственников должника определяется теснотой экономических связей между ними и банкротом.

Заключение

Признание гражданина банкротом избавляет его от многих неприятностей финансового характера, но грозит новыми ограничениями.

Долги, штрафы, пени и проценты перестают расти и в большинстве случаев списываются под ноль за редким исключением, причем, даже если кредитор не знал о процессе и не получил никакой компенсации.

С другой стороны, в 2018 году последствия банкротства физического лица во многом ограничат гражданина со статусом неплатежеспособности и финансовой несостоятельности.

Банкротство физических лиц 2018 года Пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц

ВНИМАНИЕ! Важное обновление здесь.

В этой статье Вы найдете полную информацию о требованиях к банкротам, процедуре банкротства и последствиях признания физического лица банкротом.

Все вопросы Вы сможете задать в конце статьи

Для начала разберемся с основными понятиями, статусом, последствиями и поэтапными действиями, если Вы достаточно хорошо знакомы с данным вопросом с юридической точкой зрения, можете перейти сразу к ключевым моментам ниже, приступим.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2018

Кто может стать банкротом: физическое лицо

Заявление в арбитражный суд по месту жительства о признании гражданина-должника банкротом могут подать:

  • сам должник;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган (налоговая служба).

Право возникает с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом, а именно: требования составляют не менее 500 000 рублей и не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (ст.213.3 Закона).

В РФ действует закон, позволяющий гражданину признать себя банкротом. Это дает возможность ему отсрочить платежи по кредитам или стать свободным от долговых обязательств.

Процедуру банкротства регулирует Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», утвержденный Президентом РФ и позволяющий осуществлять процедуру о банкротстве с 1 октября 2015 года.

Виды долгов:

  • Потребительские кредиты;
  • Долговая расписка;
  • Платежи по коммунальным услугам;
  • Ипотечный долг;
  • Кредитные карточки.

Дело о банкротстве рассматривается в арбитражном суде. Но до этого необходимо пройти досудебную стадию разрешения конфликта. До суда гражданину необходимо собрать доказательства, что он добросовестный заемщик.

Добросовестность включает следующие понятия: должник не скрывается от кредиторов, получал все уведомления от них, в письменном виде сообщал кредиторам о невозможности погашения платежей, у него есть работа или уважительная причина ее отсутствия, должник сообщал кредиторам об изменении состава семьи или семейного положения.

Что нужно для признания банкротом физического лица

Так же должнику необходимо написать заявление кредиторам с просьбой об отсрочке платежей или о рассрочке уплаты долга. На заявлении должна быть отметка о вручении его банку. Далее можно обращаться в суд. Подать на банкротство могут: граждане РФ, индивидуальные предприниматели, кредиторы, уполномоченный орган (налоговая служба), наследники должника, в случае его смерти.

Неплатежеспособность определяется по следующим критериям: Если гражданин не оплатил до 10% всех платежей в течение месяца с момента наступления срока уплаты. Если стоимость имущества ниже суммы долга; Если имущество отсутствует (должно быть постановление от пристава). 

Пример расчета соответствия условиям банкротства

Все о банкротстве физических лиц: процедура, инструкции, последствия

Банкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. До 2015 года действующее законодательство не предусматривало такой возможности для физических лиц.

После того, как в Федеральный закон ФЗ-127 была внесена дополнительная глава, закрывать кредитные обязательства и восстанавливать платежеспособность смогли и обычные граждане.

Процедура банкротства достаточно сложна и имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуем после прочтения статьи обратиться за консультацией к компетентному юристу и рассмотреть вашу ситуацию индивидуально.

В законе о банкротстве содержится много исключений и тонкостей, поэтому важно заранее просчитать риски, оценить целесообразность процедуры и правильно пройти ее по установленным законодательством этапам.

Условия банкротства физических лиц

Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

  • Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  • На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  • Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  • Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом.

Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей. На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей.

Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

  • Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
  • У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
  • По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
  • Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.

Опытные адвокаты рекомендуют начинать процедуру банкротства, если суммарный размер задолженностей вместе с пенями и штрафами превышает 250 000 рублей.

Что же касается 10 % от обязательных платежей, то в качестве примера рассмотрим такую ситуацию. Гражданин РФ должен ежемесячно уплачивать по кредитам 20 тысяч рублей.

Если в течение месяца он не смог выплатить хотя бы 2000 рублей, можно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

В случае с индивидуальными предпринимателями или представителями работников требования более строгие: общий размер долга должен превышать 500 000 рублей, а срок непогашения – 3 и более месяцев.

Правовые аспекты закона о банкротстве

Прежде чем обращаться в арбитраж для признания себя банкротом, следует учесть ряд нюансов:

  • Приблизительные сроки завершения процедуры. Как показывает юридическая практика, в среднем на признание себя банкротом вы потратите от полугода до 10 месяцев. Сроки зависят от многих обстоятельств: размера заработной платы, расторопности финансового управляющего, количества юридических процедур.
  • Обоснованность заявления о банкротстве. Не стоит полагать, что для признания себя банкротом достаточно только нежелания платить по долгам. Вы должны доказать невозможность погасить все задолженности в судебном заседании. Суд может интересоваться составом вашей семьи, наличием средств к существованию и на содержание детей, причинами возникновения задолженности. Будьте готовы ответить на вопрос, куда потрачены заемные средства, а также предоставить доказательства. Если в списке ваших кредиторов имеются физические лица, они скорее всего будут участвовать в судебном заседании, чтобы не допустить вашего банкротства. В таком случае они практически гарантированно потеряют шанс вернуть свои средства, так что квалифицированная юридическая и психологическая помощь понадобится уже на этом этапе.
  • Возможность реструктуризации долга. В банкротстве это определение отличается от общепринятой банковской реструктуризации. Во втором случае вам просто продлевают срок погашения кредита и увеличивают процентную ставку. Реструктуризация в банкротстве физлиц – это оценка реальных возможностей самостоятельно расплатиться по долгам в течение трех лет. Если таких возможностей нет, реструктуризация нереальна.
Читайте также:  Накопительная часть пенсии в газфонд - как перевести, условия

Важный момент – порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица. Это заключительная стадия процедуры, при введении которой финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, которое в дальнейшем можно реализовать и пустить на расчет с кредиторами.

Реализация имущества выполняется двумя способами:

  • Продажа с публичных торгов. Такой механизм возможен только для объектов, оценочная стоимость которых превышает 100 тысяч рублей. Торги осуществляются на специализированных площадках по принципу, схожему с аукционным. Для реализации имущества таким способом у финансового управляющего должна обязательно быть электронная цифровая подпись.
  • Второй вариант более прост и доступен: реализация имущества путем заключения договора купли-продажи между финансовым управляющим и покупателем. Одним из механизмов поиска покупателей является публикация рекламных объявлений на специализированных сайтах, в газетах и на иных общедоступных ресурсах.

При установлении финансовой несостоятельности должника процедура реализации имущества имеет множество нюансов и юридических тонкостей.

Успех зависит от многих факторов, среди которых опыт и финансовая квалификация внешнего управляющего играет немаловажную роль.

Если продажа имущества проведена с нарушениями закона или с несоблюдением установленного законом порядка, процедура банкротства существенно затянется.

Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов. Средства за имущество, которое удалось продать, направляются на частичное погашение задолженности перед кредиторами в порядке установленной очереди. Все зависит от финансового управляющего: именно он дает окончательное заключение насчет возможности освободить должника от обязательств.

Пошаговая процедура банкротства физических лиц

Если вы уверенно решили прибегнуть к процедуре банкротства и уверены, что это единственный вариант освободиться от долгов, проконсультируйтесь у опытного адвоката. После принятия совместного решения начинаем работать по этапам.

Сбор необходимых для арбитража документов

В первую очередь составьте подробный список всех своих кредиторов. Сюда включаются банки и микрофинансовые организации, ломбарды, лизинговые компании и иные юридические лица. Не забываем о долгах перед Пенсионным фондом, налоговой инспекцией, ГИБДД. В список обязательно включаются и физические лица. Для подтверждения в суде сведений о долговых обязательствах вам понадобятся:

  • Кредитные договоры из банков, договоры займов из МФО, расписки о наличии долга перед физическими лицами, справки о текущей задолженности перед финансовыми организациями или иными государственными ведомствами.
  • Копия договора о предпринимательской деятельности, если у вас имеются долги перед юридическими лицами.
  • Платежные требования от Пенсионного фонда или налоговой инспекции о наличии задолженностей перед этими ведомствами.

Важный момент: подал ли кто-то из ваших кредиторов на взыскание долга в судебном порядке. Если да, обязательно нужно решение суда и постановление об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов.

Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте ФССП. У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.

Вторая группа документов – личные. Рекомендуем делать качественные постраничные копии, чтобы все цифры и даты хорошо читались. В эту категорию попадает гражданский паспорт, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачный контракт (при наличии такового).

Третья группа документов – об имуществе и доходах. Для подтверждения дохода достаточно справки о заработной плате или пенсии. Обязательно запросите в Пенсионном фонде справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6.

Это можно сделать при личном обращении или дистанционно, с помощью сайта госуслуг. Для безработных граждан обязательна справка из службы занятости.

Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.

При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету. Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства.

Обязательно заявляем о наличии имущества. Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта).

Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию. Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале.

Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.

Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года. Это могут быть сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале.

По рекомендации адвоката по банкротству список может быть дополнен иными документами, которые повлияют на реализацию процедуры банкротства. Справка об ухудшении состояния здоровья и невозможности работать, справка об убытках и иные подтверждающие документы определяются при личной консультации индивидуально.

Подготовка заявления о банкротстве

Правильно составленное исковое заявление о банкротстве для арбитражного суда – залог успешного прохождения процедуры. Это очень важный документ, который является детальным информированием суда о вашем текущем материальном положении и финансовой несостоятельности.

Найти образец такого заявления можно на многих общедоступных ресурсах, но мы рекомендуем доверить его подготовку опытному юристу. Это позволит избежать нестыковок и отказа в принятии иска в производство.

Если вы решили заняться написанием заявления самостоятельно, обратите внимание на рекомендации специалистов:

  • Обращение адресуется в Арбитражный суд только по месту регистрации должника. В шапке заявления обязательно указываются ваши личные данные и информация о всех кредиторах.
  • Желательно, чтобы заявление было в печатном виде, удобночитаемым и не мелким шрифтом. Не стоит готовить документ в произвольной форме, истории о болезни или мировом финансовом кризисе не вызовут интерес у суда. Каждое заявление и утверждение должно быть подкреплено доказательствами и документами.
  • Не пишите об общей сумме задолженности, лучше перечислите всех кредиторов списком с указание долга перед каждым.
  • В одном предложении опишите текущее семейное положение и наличие детей.
  • Обязательно укажите имущество, а также остатки по банковским счетам при их наличии. Перечислять мебель или одежду не нужно, это имущество не подлежит реализации. Интерес вызывает компьютер, офисная техника, мобильный телефон и прочие ценности, которые можно продать в счет погашения долга.
  • В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой будет назначен внешний финансовый управляющий. Вы можете выбрать его самостоятельно, а без этой информации заявление не будет принято судом.
  • В завершающей фазе укажите обоснованность признания заявления, ходатайствуйте о введении процедуры банкротства и перечислите списком приложения – документы, собранные ранее.

Определение списка кредиторов

Оформляется в форме вводной таблицы. В первом разделе указывается информация о заявителе, в первом разделе – сведения об имеющихся долгах по кредитам, займам, долговым распискам, налогам и штрафам. Долги, связанные с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, переносятся во второй раздел. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников, если таковые имеются.

Опись имущества для реализации

Документ составляется по строго установленной форме.

В него вносятся сведения о движимом и недвижимом имуществе, банковских счетах, акциях и ценных бумагах, доле в уставном капитале и прочих ценностях, которые можно реализовать в счет погашения долга.

Более мелкие предметы (бытовая или офисная техника) перечисляются в шестом разделе, где имеется специальный пункт – иное ценное имущество.

Оплачиваем государственную пошлину и вносим депозит

Депозит на счет арбитражного суда используется для оплаты труда внешнего финансового управляющего. Реквизиты для перечисления платежа можно найти на сайте суда по месту регистрации заявителя.

Уведомляем кредиторов о запуске процедуры банкротства

Обязательный этап, на котором копия заявления отправляется почтовым отправлением каждому из перечисленных в списке кредиторов. Важно, чтобы почтовое отправление содержало обязательное уведомление о получении. Подтверждение отправки в срок прикладывается к исковому заявлению.

Направляем заявление в суд

Отправить заявление о банкротстве физического лица можно любым удобным способом: лично отнести его в канцелярию суда, воспользоваться электронной системой подачи документов (понадобятся сканы всех приложений) или направить пакет документов почтовым отправлением.

Преимущества и недостатки банкротства физического лица

Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. Главный плюс – это абсолютно законное списание долгов и ликвидация обязательств перед кредиторами. В ходе банкротства вы сможете избавиться от задолженностей по:

  • Долговым распискам перед физлицами, кредитным договорам и договорам займов перед МФО;
  • Договорам поручительства;
  • Наследственным долгам;
  • Налогам;
  • Коммунальным платежам.

К недостаткам банкротства можно отнести невозможность занимать определенные должности в течение ограниченного периода времени, обязательное информирование банков о банкротстве при попытке оформить кредит.

Кроме того, в ходе банкротства за физическим лицом сохраняются финансовые обязательства по выплате алиментов на содержание детей, по субсидиарной ответственности, по заработной плате перед наемными сотрудниками (для ИП), по возмещению материальной компенсации по решению суда.

Оригинал статьи размещен здесь: https://la-advokat.ru/blog/bankrotstvo-fizicheskih-lic-procedura-instrukcii-posledstvija/

____________________________________

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *