Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Гражданин с задолженностью более полумиллиона рублей, не выплачивающий их более 3 месяцев, обязан обратиться за банкротством в суд или в МФЦ.

Должник вправе это сделать и при меньшем размере долгов или длительности просрочки. Банкротство физических лиц позволяет избавиться от непосильной финансовой нагрузки и списать долги перед банками, МФО, коллекторами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД. Рассмотрим, кто и какие долги может списать, как стать банкротом и как сохранить имущество.

Какие долги можно списать через банкротство?

Нельзя

Можно

  • Алименты
  • Возмещение вреда жизни и здоровью
  • Субсидиарную ответственность
  • Долги по заработной плате
  • Задолженности, возникшую при проведении банкротства физлица
  • Штрафы назначенные в виде наказания за преступления
  • Кредиты и займы
  • Ипотека
  • Задолженности по распискам
  • Штрафы ГИБДД
  • Платежи ЖКХ
  • Налоги
  • Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

I. Банкротство через арбитражный суд

Кто может стать банкротом и списать долги через суд

Подать на признание банкротом физического лица должник обязан, если:

  • его долги превысили порог в 500 тысяч рублей;
  • длительность просрочки составила больше 3 месяцев;
  • имущества должника недостаточно для погашения долгов;
  • должник не может более погашать долги по графику.

Подать на банкротство гражданин вправе, если при покрытии части долгов он не сможет погасить оставшиеся. В этом случае не важен размер и длительность просрочек.

Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не сделать этого самостоятельно, за должника сделают это его кредиторы.

По закону процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика или налоговая служба.

Срок процедуры

Банкротство длится в среднем порядка 8–12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — статус ИП у должника.

Пошаговая инструкция по банкротству через Арбитражный суд

Пошаговая инструкция, как признать физическое лицо банкротом, выглядит так:

  1. Подготовка документов:

    • удостоверение личности
    • документы подтверждающие долги
    • документы по осуществляемым сделкам и активам (к примеру, договоры купли-продажи) за последние 3 года;
    • справка о наличии/отсутствии статуса ИП;

    Перед тем как начать процедуру банкротства, помните: отсутствие даже одного документа является основанием для прекращения судебного производства.

    Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, а ему принадлежат дома, земли, парк автомобилей, это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.

  2. Написание заявления. Заявитель подает обращение в Арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление составляется после сбора всех требуемых для банкротства документов.

    Строгой формы заявления не существует, однако при написании в нем указывают информацию:

    • наименование арбитражного суда
    • сведения о заявителе: его ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания и регистрации, контакты
    • общую сумму долговых обязательств
    • о возникших обстоятельствах, ставших причиной снижения финансовых возможностей заявителя
    • судебные решения, исполнительные и другие акты по которым списываются деньги со счетов должника
    • список собственного имущества и расчетных счетов в банках
    • наименование СРО арбитражных управляющих
    • перечень прилагаемых документов.

    Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.

  3. Подача заявления в суд. У заявителя есть 3 варианта: подать заявление лично, направить по почте (с описью вложений) или через онлайн-приемную суда. Онлайн заявление подается через сайт my.arbitr.ru, для подачи потребуется регистрация на Госуслугах.

    Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или постоянного проживания должника.

  4. Выбор процедуры банкротства. Судом выносится решение о введении процедуры реструктуризации или реализации имущества.

    Реструктуризация долгов

    Реализация имущества

    Сколько длится: до 3 лет Сколько длится: порядка 6-8 месяцев
    Как проходит: Формирование единого графика платежей в счет погашения задолженностей Как проходит: Продажа имущества должника. Не отберут единственное жилье банкрота (если квартира или дом не в ипотеке), а также предметы первой необходимости.
    Что в итоге: Оплата части долга. Списание остатков задолженностей без признания банкротства физ лица Что в итоге: Продажа имущества (если оно есть) с торгов. Признание физ лица банкротом и списание задолженностей.
    Когда вводится: По умолчанию в качестве основной процедуры при банкротстве Когда вводится:

    • при невозможности введения реструктуризации.
    • при невыполнении должником условий плана реструктуризации.
    • при подаче заявителем ходатайства о пропуске реструктуризации долгов и переходу к реализации имущества.

    Дополнительно Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ предусматривает мировое соглашение. При его подписании прекращаются все процедуры банкротства, определяется отсрочка требований по возмещению долговых обязательств. В случае если условия соглашения будут нарушены, то в регулирование процесса вновь вступает суд.

Когда все этапы банкротства будут завершены, суд спишет долги перед кредиторам, а приставы и коллекторы перестанут беспокоить должника.

Стоимость процедуры банкротства

Цена на банкротство складывается из:

  1. Госпошлины, составляющей 300 рублей.
  2. Расходов на финансового управляющего. Цена его участия — 25 000 рублей за одну процедуру.
  3. Размещения данных о банкротстве в ЕФРСБ. Их публикация будет стоить примерно 430 рублей за одно сообщение.
  4. Затрат на услуги юристов, предоставляемые в связи с проводимой процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
  5. Проезда до Арбитражного суда, так как в стране всего 81 судебный орган на 85 регионов.

Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит минимум 70 тысяч рублей. Но на практике затраты на банкротство в 2020 году достигают 150 000–180 000 рублей.

В случае если у неплательщика не окажется средств для оплаты процедуры признания неплатежеспособности, то она будет отменена. Анализ арбитражной судебной практики указывает на то, что из всех прекращенных дел почти четверть из них закрываются из-за отсутствия средств, требуемых для покрытия судебных расходов на банкротство физлиц.

II. Внесудебное банкротство граждан

Новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве подписан Президентом РФ 31 июля 2020 года.

Что это значит?

С 1 сентября 2020 граждане смогут признать свою неплатежеспособность бесплатно и без обращения в Арбитражный суд. Теперь для списания долга достаточно подать заявление в МФЦ.

Кто может списать долги через МФЦ

Условия списания задолженности через внесудебную процедуру:

  • сумма долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • нет имущества, которое возможно взыскать для оплаты задолженностей;
  • приставами были закрыты исполнительные производства за невозможностью взыскания долга.

Проверить исполнительные производства можно на сайте ФССП.

Стоимость

Банкротство бесплатно для должника.

Срок банкротства через МФЦ

Внесудебная процедура длится 6 месяцев.

Как списать долги через МФЦ

Инструкция, как списать долг через внесудебное банкротство:

  1. Должник подает заявление о банкротстве в МФЦ.
  2. Работники МФЦ проверяют его на соответствие условиям банкротства.
  3. МФЦ вводит 6-месячную процедуру наблюдения.
  4. По ее окончании должник объявляется банкротом, долги с него списываются.

Но если в течение полугодового периода наблюдения у должника появится ликвидное имущество, то внесудебное банкротство будет отменено. Процедура перейдет в суд со всеми сопутствующими расходами.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства 5 000 руб.
Анализ сделок должника за 3 года 10 000 руб.
Подготовка документов к внесудебному банкротству 15 000 руб.
Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ» 25 000 руб.

Последствия банкротства для должника

Перед тем как объявить себя банкротом, ознакомьтесь с последствиями этого шага. Последствия банкротства для должника не только положительные — есть и ряд негативных моментов:

  1. Во время банкротства, должник лишается прав:
    • на осуществление сделок по продаже своих активов, передаче их в залог и под поручительство;
    • выезда за границу при наличии судебного решения;
    • возможности совершать операции по счетам в банке.
  2. После признания неплатежеспособности банкрот обязан при оформлении нового кредита сообщать об этом банковским учреждениям в течение 5 лет.
  3. В течение 3 лет должник не может руководить организациями и учреждать компании.
  4. Повторно обанкротиться можно будет только спустя 5 лет, после внесудебного банкротства — 10 лет.

Нужно отметить, что недостатки весьма ощутимы, однако граждане с долгами охотно идут на признание некредитоспособности, невзирая на все последствия для должников. Ведь плюсы банкротства перевешивают все его недостатки:

  • останавливаются требования выплат по кредитам, включая налоги, сборы,штрафные санкции;
  • останавливается начисление неустоек и пени;
  • замораживается действие исполнительных производств по взысканию долгов;
  • коллекторы и приставы больше не вправе беспокоить должника.

Перед списанием долгов через банкротство, необходимо заранее проанализировать все за и против и проконсультироваться с юристом. Узнать, как обанкротиться при поддержке адвокатов по банкротству с минимальным личным участием можно у представителей нашей компании.

Для консультации с юристом по вопросам признания банкротства под ключ позвоните нам или напишите онлайн.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

Частые вопросы

Обязательно ли должнику ходить в суд?

Не обязательно, если есть представитель. Наши специалисты проводят банкротство без участия должника в суде.

Если должник банкротится самостоятельно, ходить необходимо.

Можно ли идти в суд с долгом меньше 500 тыс. руб.?

Читайте также:  Штраф за невыплату компенсации за неиспользованный отпуск: при увольнении,

Да, можно. В законе нет требований к сумме долга. Однако, если долг больше 500 000 руб., банкротство становится обязанностью должника.

Смогут ли коллекторы требовать долг после банкротства?

Если суд признает должника банкротом, все долги спишутся. После банкротства, коллекторы, банки, МФО или судебные приставы не могут требовать оплаты списанных долгов. Если такие требования поступят, должник может обратится в полицию по причине вымогательства или мошенничества.

Как подготовится к банкротству?

Перед банкротством важно найти проверенного финансового управляющего. При комплексном сопровождении процедуры банкротства мы сами подбираем управляющего для должника.

Если у должника есть имущество или были совершены сделки по его продаже в течение 3 лет перед банкротством — нужна консультация юриста по банкротству. Мы советуем проконсультироваться со специалистом и тем, кто состоит в браке или недавно развелся.

Как оформить банкротство через МФЦ 2020

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

  • 06.09.2020
  • |Банкротство, Кредитные лайфхаки
  • | 175

Прежде чем становиться банкротом на законодательном уровне, нужно взвесить все плюсы и минусы процедуры. На первый взгляд может показаться, что какие могут быть недостатки, ведь человек будет освобожден от непосильных долговых обязательств.

Стать банкротом за 90 дней >>>

На самом деле существуют и подводные камни. После подачи гражданином соответствующего заявления может быть полностью или частично распродано его имущество для максимального удовлетворения требований кредиторов. Однако у человека не конфискуют единственное жилье. Еще одним существенным минусом процедуры является то, что после ее прохождения заявитель не сможет:

  • получить кредит в банке, без указания своего статуса банкрота (5 лет);
  • регистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя (5 лет);
  • управлять микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом (5 лет);
  • становится банкротом повторно (10 лет);
  • занимать должность директора или учредителя компании (3 года);
  • возглавлять банк (10 лет).

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

После объявления о банкротстве к гражданину приставляют финансового управляющего. Он имеет доступ к официальным доходам, которые получает человек. В течение 5-6 месяцев он выдает ему только часть средств, которая равна прожиточному минимуму в регионе.

Обратите внимание! Также к недостаткам можно отнести то, что процесс банкротства через МФЦ длится 6 месяцев. Поэтому стоит несколько раз подумать, имеет ли смысл ее проходить.

Для оформления банкротства через МФЦ начиная с 1 сентября 2020 года должны быть соблюдены некоторые требования:

  • в отношении заявителя закрыты все исполнительные производства;
  • размер кредита составляет до 500 тысяч рублей;
  • ваше заявление не было подано в суд ранее в течение 3 лет.

Важно! В общую сумму долга не включаются пени, штрафы и прочие неустойки.

Для оформления банкротства в МФЦ необходим следующий перечень документов:

  • заявление по установленному образцу с указанием личных данных, сведений о доверенном лице (если бумаги передаются через уполномоченного), с согласием на обработку персональных данных;
  • список всех имеющихся кредитов (с указанием местонахождения или жительства кредитора, сумм, которые он должен кому-либо);
  • также необходимо указать сведения о лицах, являющихся вашими должниками на законодательном уровне; паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • доверенность и паспорт доверенного лица, если документы передаются через него.

Преимущества микрозаймов в МФО

Обратите внимание! В МФЦ при необходимости могут запросить и иные документы. Поэтому перед обращением рекомендуется позвонить в многофункциональный центр и уточнить, что именно может потребоваться.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Процесс оформления банкротства через МФЦ заключается в следующей пошаговой инструкции:

В течение суток после подачи документов сотрудники МФЦ проверяют, отсутствуют ли в вашем отношении открытые судебные производства. Если они есть, то заявление возвращают. Но после истечения 30 дней его можно будет подать повторно.

При положительном исходе рассмотрения заявления, в течение 3 суток сотрудники вносят информацию о гражданине в ЕФРСБ.

После этого: пени и штрафы по долговым обязательствам перестают начисляться, вводится контроль финансов; гражданин может выплачивать только алименты, зарплаты сотрудникам, возмещение морального и физического вреда; если какие-то кредиторы не были указаны, то они могут и дальше требовать выплаты; кредиторы, указанные в перечне, не вправе присылать письма, звонить или арестовывать счет; пока идет процесс банкротства, заявителю запрещено получить где-либо кредит или стать поручителем.

Кредиторы вправе подать в суд и оспорить процедуру в двух случаях: они не были указаны; человек предоставил недостоверные сведения о задолженности (например, долг составляет 500 тыс. 200 руб., а он указал только 500 тыс. руб.). Посредством запросов в различные структуры кредиторы вправе продолжать поиски имущества заемщика.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что аннулировать долги на сумму до 500 тысяч рублей действительно возможно на законодательном уровне. Причем эта процедура будет бесплатной. С момента подачи заявления до признания гражданина банкротом должно пройти 6 месяцев.

Если за этот промежуток ему удалось исправить свое финансовое положение или в его собственности появилось имущество (например, перешло по наследству), он обязан оповестить об этом.

В противном случае его действия будут считаться мошенническими и статус банкрота все равно будет аннулирован.

Где срочно взять деньги на карту

Центр правовой защиты граждан «Полезный Юрист» предоставляет бесплатную консультацию по процедуре банкротства физических лиц и защищает заемщиков от действий кредиторов и коллекторов на законодательном уровне.

Обращение Количество, %
Бесплатная консультация 67
Банкротство 16
Защита от коллекторов 10
Защита имущества от ареста 4
Снятие ограничений на выезд из страны 3
Итого 100

Банкротство физических лиц через МФЦ бесплатно в 2020-2021 годах – какие документы нужны для списания долга от 50 до 500 тысяч рублей?

С сентября 2020 года в России начала действовать новая, упрощенная процедура банкротства физических лиц в соответствии с положениями ФЗ-289 от 31.07.2020г. Теперь признать гражданина неплатежеспособным можно через МФЦ без долгосрочного и затратного судебного процесса, если, конечно, должник отвечает определенным признакам.

Плюсов у новой процедуры много, прежде всего, банкротство физических лиц через МФЦ бесплатно в 2020-2021 годах, не требует дополнительных вложений и затрат.

Не нужно платить арбитражному управляющему, тратить время на судебные заседания, собирать многочисленные документы для Арбитражного суда.

Отзывов пока нет, что неудивительно, на «раскачку» закона требуется время, а в условиях пандемии период освоения новых норм на практике вообще рискует затянуться. Между тем, претензии к новому закону уже есть.

Когда вступил в силу?

Новый закон о банкротстве физических лиц в 2020-2021 годах был принят достаточно быстро, учитывая сложность регулируемых взаимоотношений. Законопроект был внесен в сентябре 2019 года в Государственную Думу депутатом «Единой России». В январе 2020 года Госдума приняла его в первом чтении, но на подпись президенту документ попал только в июле, а с 1 сентября 2020 года вступил в силу.

Хотя упрощение процедуры банкротства находилось под личным контролем Президента РФ Владимира Путина, он рекомендовал принять новый закон как можно быстрее, законопроект вызвал множество вопросов. Окончательный вариант значительно отличается от первоначального.

Значительно сократилось число требований к должнику, отказались от идеи передачи упрощенной процедуры управляющим и нотариусам. Вместо этого принят фактически закон о списании долгов по кредитам физических лиц в 2020-2021 годах через МФЦ.

Участие гражданина в процессе своего банкротства сведено к минимуму, однако доказать свою неплатежеспособность все же нужно.

Размер пособия по безработице с 1 октября 2020 года – продлят ли повышенное пособие до 2021 года?

Специфика процедуры

Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2020 года представляет собой максимально упрощенную процедуру без суда и арбитражного управляющего. Должник собирает минимальный пакет документов и обращается в Многофункциональной центр, который и проводит банкротство.

Специфические особенности процедуры:

  • условий для признания банкротом в упрощенном порядке два: сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей, отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание, подтвержденное приставами. Если долг больше 500 000 рублей, процедура банкротства должна быть обычной;
  • полная бесплатность, гражданин не несет никаких расходов, нет даже государственной пошлины;
  • срок сокращается до полугода;
  • последствием окончания процедуры является не только списание долгов. Неблагоприятными последствиями для должника является невозможность занимать руководящие должности в компаниях, брать кредиты без указания на свой статус, невозможность снова инициировать банкротства в течение 10 лет. При этом не подлежат списанию алименты, долги, возникшие вследствие причиненного должником морального и физического вреда. Также должник не освобождается от долгов, которые он не заявил.

Перечень документов и мероприятий сокращен до минимума. Поэтому выбор МФЦ, вызвавший вопросы у специалистов, понятен. По сути процедура предполагает со стороны государства только размещение объявления в Едином федеральном реестре банкротов. Проверка в МФЦ минимальная.

Все активные действия совершают кредиторы, они могут попытаться найти имущество должника. На период публикации объявления о банкротстве (6 месяцев) взыскание приостанавливается, но если у должника появится имущество, он должен об этом заявить и процедура прекратится.

Могут ли приставы снять деньги с пособия по безработице в 2020-2021 годах?

Основания для процедуры

Какие документы нужны для списания долгов по кредитам физических лиц с 1 сентября 2020 года:

  • список кредиторов, банков, у которых взяты кредиты;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • подтверждение места проживания;
  • подтверждение полномочий представителя.
Читайте также:  Увольнение по несоответствию занимаемой должности: процедура, статья ТК РФ

Бланк заявления уже разработан, но отдельно заполнять его не нужно, при обращении в МФЦ его поможет составить специалист.

Как стать банкротом по новому закону

Пошаговая инструкция:

  • обращение в МФЦ с паспортом, ИНН и перечнем кредиторов;
  • составление заявления и приложение к нему документов;
  • отказ от совершения сделок по приобретению имущества, на которые может быть обращено взыскание (автомобили, квартиры и дома, если они не единственное жилье, земельные участки и т.д.);
  • получение сведений о признании банкротом.

МФЦ проверят, все ли исполнительные производства прекращены в отношении должника, по каким причинам, рассылает сведения в банки, суды, публикует сведения.

Недостатки нового закона

Недостатки:

  • возможно только списание долга от 50 до 500 тыс. рублей;
  • есть определенная зависимость от действий кредиторов, судебных приставов, так как отсутствие неоконченных исполнительных производств, причины окончания проверяют. То есть, нужно, чтобы кредиторы обратились в ССП и приставы уже окончили ИП;
  • если кредитор не согласен с упрощенной процедурой, он может ей воспрепятствовать. Этот минус специалисты называют главным.

Представители отдела взыскания Сбербанка утверждают, что такое упрощенное банкротство не всегда выгодно. Кредитные организации тоже заинтересованы в скорейшем списании невозможной к взысканию дебиторской задолженности. Кроме того, предполагается, что действия приставами уже предприняты в полном объеме (их взыскатели тоже вправе проверить) и они не дали результата.

Последние новости о применении процедуры нужно узнавать по официальным каналам. Вполне возможно скоро появятся обобщения судебной практики, новые отзывы МФЦ, банков.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Банкротство Физических лиц без суда через МФЦ

С 1 сентября в России вступают в силу поправки в закон «О банкротстве», по которым должники смогут освободиться от долговых обязательств без суда.

Списать долги до 500 тысяч рублей можно бесплатно через МФЦ

Поправки позволяют физическим лицам и индивидуальным предпринимателям пройти процедуру банкротства без участия суда и финансового управляющего. Воспользоваться таким правом смогут должники, размер обязательств которых составляет от 50 до 500 тысяч рублей.

Отмечается, что в эту сумму не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку кредита, убытки в виде упущенной выгоды или же иные имущественные или финансовые санкции. Более того, в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Закон полностью исключает из процесса банкротства профессиональных участников рынка, то есть арбитражных управляющих. Процедура будет происходить через Много Функциональный Центр.

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ. Бесплатно в 2020 году

Госдума во вторник 21 июня 2020 года приняла во втором и третьем чтении закон, позволяющий гражданам с непогашенными долгами от 50 тыс. до 500 тыс. руб. банкротиться во внесудебном порядке — через многофункциональные центры (МФЦ).

Что такое внесудебное банкротство?

Проведение такой процедуры представляет собой списание с физических лиц задолженности без судопроизводства и участия арбитражного управляющего. Преимущество внесудебного разбирательства заключается в том, что вся эта процедура для должника будет носить бесплатный характер.

Процедура банкротства предполагает следующие условия:

  • Банкротами могут признаваться физические лица, сумма задолженности которых составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
  • Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между: МФЦ; Кредиторами должника.
  • От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов не требуется. Проверка документов и последующее списание долгов стало проводиться в упрощённой форме.
  • Основное преимущество внесудебного банкротства — процедура бесплатна для должника. Все расходы покрывает государство.
  • Отсутствие возрастных ограничений. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.
  • Признавать себя банкротами могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП).
  • Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата, начисленная пенсия или пособия.
  • Во время процедуры банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства через МФЦ

Законопроект предусматривает только два обязательных условия:

  1. Сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Учитываются только просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее. В законопроекте учтена и вероятность того, что должники могут намеренно занижать суммы своих долгов для того чтобы вписаться в критерий льготного банкротства. В случае, если со временем будут установлены новые кредиторы, которые не были указаны в заявлении, либо они будут не согласны с заявленной суммой, то кредиторы самостоятельно могут инициировать судебную процедуру банкротства. Однако в этом случае все расходы по производству будут только за их счёт. Даже после того, МФЦ признаёт гражданина банкротом, те кредиторы, которые не были указаны в заявлении, и долг перед которыми не погашен, могут требовать денежные средства даже после внесудебного банкротства.
  2. Закрыты исполнительные производства в ФССП. За внесудебной процедурой банкротства могут обратиться только те граждане, в отношении которых ранее закрывались исполнительные производства по взысканию долгов по причине отсутствия имущества, и новых аналогичных производств не открыто на момент подачи заявления. В любом случае проверка через Федеральную Службу Судебных Приставов будет проводиться по каждому податному заявлению. Это значит, что обратиться в МФЦ без ФССП и прекращённого исполнительного производства не получится. Прохождение такой процедуры обязательно, даже при условии того, что у должника фактически нет имущества.

В каких случаях граждане не смогут пройти бесплатное банкротство?

Если исполнительное производство:

  • Открыто и проводится в настоящем времени;
  • Возобновлено по причине наличия доходов или имущества;
  • Прекращено по или окончено по любым другим статьям, отличным от ч.1. п.4 ст. 46 ФЗ №229;
  • Открыты новые производства.

Какие документы нужны?

Необходим минимальный пакет документов:

  1. Паспорт;
  2. СНИЛС
  3. Заполненное заявление
  4. Список известных кредиторов

Как оформить внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ?

  1. Гражданин должен обратиться в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или по регистрации. Вся вся процедура будет проходить через МФЦ. Сотрудники центра информируют должника о необходимых документах и помогают составить заявление.
  2. В МФЦ гражданин получает инструкции и на месте заполняет заявление.

    В заявлении должен быть указан размер долга, полный список кредиторов и их реквизиты. Кроме того гражданин сообщает о состоянии своего финансового и материального положения.

  3. В течение одного дня сотрудники МФЦ проверяют документы и основания обращения за внесудебным банкротством: они делают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из — за отсутствия имущества — п. 4 ч.

    1 ст. 46 ФЗ №229. Если гражданин соответствует критериям, в течение 3 дней запускается процедура банкротства и гражданина вносят в реестр ЕФРСБ. Если МФЦ не нашли основания для банкротства?: данные об окончании исполнительных производствах не подтвердились, или они закрыты по другим причинам (например, приостановлены, прекращены), в течение 3 рабочих дней заявление возвращается должнику.

    Далее гражданин вправе через месяц подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует ещё один отказ. Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде.

  4. В течение 6 месяцев гражданин будет числиться в реестре ЕФРСБ. В этот период кредиторы имеют полное право запрашивать сведения об имуществе должника.

    Они могут проверять сделки должника, и в том случае если они будут не согласны, кредитная организация может направить в арбитражный суд своё возражение. Если судом будут признаны основания кредиторов обоснованными, внесудебное банкротство прекращается. В этом случае судом вводится процедура реструктуризации долга.

    Если по истечению шести месяцев возражений заявлено не было, долги с должника списываются, и он освобождается от каких — либо обязательств. С момента ввода процедуры банкротства в силу вступают следующие ограничения:

  • Прекращаются домогательства кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц.
  • Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для розыска скрытого имущества.
  • Должнику запрещено брать на себя долговые обязательства, оформлять кредиты и выступать поручителем.

Какие последствия внесудебного банкротства?

К таким риском можно отнести следующее:

  • Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Эта возможность прямо предусмотрена законом. Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется.
  • В случае, если банком или кредитной организацией будет оспорено внесудебный списание долгов должника, например, если в ходе финансовой проверки будет обнаружено скрытое от суда имущество, либо установлено, что у должника имеется доход, то процесс внесудебного банкротства будет проводиться под контролем финансового управляющего. Такие действия в последующем чреваты постоянными проверками для должника.
  • Если должник не соответствует указанным внесудебным требованиям, многофункциональный центр в течение трёх дней возвращает заявление. Должник может оспорить данное решение, но только уже в Арбитражном суде. У гражданина остается право повторно обратиться за внесудебным банкротством в течение 30 дней.
  • После размещения должника в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, на протяжении шести месяцев он не сможет брать долговые обязательства, либо выступать поручителем.
  • После того как гражданином проведены все процедуры, и осуществлено внесудебное производство, повторно пройти аналогичную процедуру банкротства невозможно. В течение 10 лет обанкротится во внесудебном порядке будет нельзя.

Стоимость внесудебного банкротства в 2020 году

Правительством установлено, что процедура банкротства должников будет полностью бесплатной. За оформление госпошлины, оплату финансового управляющего, и денежные средства за публикацию в едином федеральном реестре сведений о банкротстве должнику оплачивать будет не потребуется.

Хотя процедура банкротства и будет носить бесплатный характер, всё же некоторые расходы могут возникнуть:

  1. На почтовые услуги и пересылку.
  2. На консультации юриста. В столице процедуры банкротства, с использованием юристов варьируются в ценовой политики от пяти до 20 000 рублей.
  3. В Москве услуги юриста по внесудебном производстве оценивается от 15 000 руб. В данную сумму входят действия, направленные на доведение внесудебного производства до окончательного результата для должника, а именно признания его банкротом. Данная цена не конечная, всё зависит от сложности дела и суммы долга перед кредиторами.

Консультация юриста по банкротству онлайн

Какие есть минусы внесудебного банкротства граждан?

Большинство специалистов поддерживают законопроект о внесудебном банкротстве, находя аргументированные доводы в его пользу. Однако есть и те, кто выступает, простив этого законопроекта. В качестве аргументов критиками выделяются три основанные причины, по которым рассматриваемый законопроект не должен быть утверждён.

К этим причинам относятся:

  1. Малый предельный минимум. Большинство банков уверено, что минимальным порогом входа нужно устанавливать не 50 тысяч рублей, как заявляется в настоящее время, а сумма минимального долга должна составлять перед кредиторами не менее 200 000 руб. Ввиду того, что введён низкий долговой порог кредитные организации, кредиторы и банки оформляя даже первоначальный потребительский кредит будут заранее в него закладывать риски внесудебного банкротства. Это в свою очередь приведёт к тому, что проценты по потребительским кредитам значительно увеличатся.
  2. Данный законопроект даёт преимущество узкому кругу лиц, потому как основная масса не сможет им воспользоваться. Главным фактором позволяющим оформить внесудебное банкротство является наличие закрытого исполнительного производства в Федеральный Службы Судебных Приставов. Коллекторские агентства и микрокредитные организации чаще всего не обращаются в суды и к судебным пристава,поэтому без определения судебных приставов бесплатно оформить банкротства будет невозможно.
  3. Одним из недостатков данного законопроекта экономистами и юристами отмечается отсутствие контролирующего лица, которые несли бы ответственность за процедуру банкротства. Отсутствие арбитражного управляющего создаёт благоприятные условия для фиктивного преднамеренного банкротства. И только после судебных разбирательств, после проверки финансовыми управляющими компаниями вскрываются факты преднамеренного банкротства.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Что нужно знать о банкротстве физического лица в 2020 году

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

???? Когда физическое лицо может объявить себя банкротом❓

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  • При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
  • При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

???? С чего начать процедуру банкротства физического лица❓

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Поэтому начинать процедуру банкротства физического лица нужно с подготовки и подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства.

Заявление о банкротстве составляется в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.

???? Что происходит дальше❓

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  • Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.
  • Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
  • Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

???? Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

  • пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  • доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  • пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  • в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  • три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
  • если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

???? Последствия банкротства для родственников

Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

???? Сколько стоит банкротство и есть ли упрощённая процедура❓

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • депозит в суд — 25 000 рублей;
  • расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
  • публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
  • почтовые издержки.

Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей. Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.

Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты. Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Узнать подробнее

Подписывайтесь на наш канал. Делимся полезными решениями для малого и среднего бизнеса, помогаем разобраться, рассказываем про тренды.

  • ???? ПОДПИСАТЬСЯ
  • Ещё статьи:
  • ???? Пять полезных инструментов для сотрудников на удалёнке
  • ???? Какие полезные сервисы малый бизнес может протестировать бесплатно
  • ???? Пять книг по маркетингу, которые помогут увеличить продажи

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *